Alejandro Alzérreca cuestiona el diseño del seguro complementario de Fonasa y advierte falta de interés de la industria

El presidente de la Asociación de Aseguradores de Chile (AACH), Alejandro Alzérreca, realizó una evaluación crítica del diseño e implementación del seguro complementario de Fonasa, conocido como Modalidad de Cobertura Complementaria (MCC), en una entrevista publicada el 1 de febrero de 2026 por El Mercurio. Si bien reconoció que se trata de una buena política pública, advirtió que el instrumento adolece de problemas estructurales que han limitado el interés de la industria aseguradora.

El seguro complementario estaba originalmente programado para comenzar a operar en el primer semestre de 2025, como parte de la llamada “ley corta” destinada a dar viabilidad financiera a las isapres tras el fallo de la Corte Suprema que obligó a realizar millonarias devoluciones por cobros indebidos. Sin embargo, el proceso enfrentó dificultades desde su inicio: la primera licitación no tuvo interesados y la segunda solo logró adjudicar parcialmente la cobertura a Zurich Chile Seguros Generales, interesada únicamente en una de las siete fracciones del instrumento.

“Una buena política pública, pero con un pecado original”

En la entrevista, Alzérreca afirmó que la MCC fue concebida originalmente como una herramienta para absorber afiliados que migrarían desde las isapres, más que como un mecanismo orientado a reducir el gasto de bolsillo de los afiliados de Fonasa, lo que —a su juicio— constituye un error de origen.

“Es una buena política pública, pero adolece de un pecado original”, señaló, agregando que, pese a que en la segunda licitación se avanzó en varios aspectos técnicos, estos cambios no fueron suficientes para despertar el interés de la industria aseguradora.

Riesgos no resueltos: selección adversa y comportamiento oportunista

Uno de los puntos centrales de la crítica del gremio dice relación con los riesgos técnicos no resueltos, particularmente la selección adversa y el comportamiento oportunista, elementos clave en cualquier diseño de seguros de salud.

Alzérreca explicó que, si bien se evaluó la posibilidad de ofrecer un seguro sin exclusiones y con prima plana, ello exige cumplir una serie de requisitos muy relevantes que hoy no están completamente abordados. Entre ellos, destacó la necesidad de contar con una red amplia de prestadores, señalando que actualmente solo un tercio de las camas del país tiene convenio MCC, lo que limita severamente la viabilidad del modelo.

Ajustes necesarios al diseño del instrumento

Consultado sobre si bastan ajustes o si se requiere un rediseño completo, el presidente de la AACH sostuvo que serán necesarios varios cambios, algunos de los cuales podrían requerir modificaciones legales, aunque otros podrían implementarse sin alterar los principios generales de la ley, como la no discriminación por sexo o edad, la prima plana y la inexistencia de exclusiones por preexistencias.

Entre las propuestas planteadas, Alzérreca mencionó la posibilidad de estructurar el arancel por grupos de prestaciones, permitiendo que los prestadores no estén obligados a comprometer toda su capacidad resolutiva y puedan suscribir convenios solo en aquellas áreas de su interés, tal como ocurre en la Modalidad Libre Elección.

Asimismo, planteó que los valores del arancel MCC podrían ajustarse considerando las capacidades reales del sistema público, elevando los valores de aquellas prestaciones que requieren mayor participación del sector privado y reduciendo aquellos donde la red pública tiene mayor capacidad resolutiva.

Colaboración público-privada como eje central

Finalmente, Alzérreca subrayó que una mejor articulación entre el sector público y privado permitiría dar una respuesta más eficiente a las necesidades sanitarias de la población, insistiendo en que el foco de la política pública debe estar en mejorar la protección financiera de las personas y no en resolver tensiones estructurales entre sistemas.

La entrevista deja en evidencia que, más allá de la voluntad del sector asegurador de participar en soluciones de política pública, el diseño técnico y los incentivos correctos serán determinantes para que instrumentos como la MCC logren cumplir su objetivo y atraer efectivamente a la industria.