Cómo cerrar la brecha de protección: regulación, educación y tecnología como ejes del cambio

La brecha de protección sigue siendo uno de los principales desafíos del mercado asegurador, tanto en Chile como a nivel global. Millones de personas y empresas enfrentan riesgos relevantes —de salud, vida, patrimoniales o financieros— sin contar con una cobertura adecuada. Reducir esta brecha no depende de una sola medida, sino de una combinación de factores estructurales. En ese contexto, regulación moderna, educación financiera y digitalización se consolidan como las tres palancas fundamentales para avanzar hacia un mercado más inclusivo y resiliente.

Regulación: habilitar, no frenar

Un marco regulatorio adecuado cumple un rol clave para ampliar el acceso a los seguros. Regulaciones modernas, proporcionales y alineadas con la innovación permiten el desarrollo de nuevos productos, modelos de distribución más eficientes y una mayor competencia, todo en beneficio de los consumidores.

En Chile, avances como la Ley Fintech, el impulso a las finanzas abiertas y la actualización de normas asociadas a la comercialización y transparencia de los seguros buscan generar mayor confianza y facilitar el acceso, especialmente para segmentos históricamente subatendidos. Una buena regulación no sólo protege al consumidor, sino que también crea condiciones para que el mercado innove, baje costos y llegue a más personas.

Educación financiera: comprender para decidir

La falta de educación financiera es una de las principales barreras para la contratación de seguros. Muchas personas no contratan coberturas no porque no las necesiten, sino porque no comprenden su funcionamiento, beneficios o relevancia, o bien perciben los seguros como un gasto y no como una herramienta de protección.

Fortalecer la educación financiera —desde etapas tempranas y también en la vida adulta— permite tomar decisiones más informadas, evaluar riesgos reales y entender el valor de transferirlos. En este ámbito, el rol de aseguradoras, corredores, reguladores y medios especializados es clave para explicar, simplificar y acercar el seguro al lenguaje cotidiano de las personas.

Digitalización: acceso, eficiencia y personalización

La digitalización ha cambiado radicalmente la forma en que se diseñan, comercializan y administran los seguros. Plataformas digitales, contratación online, uso de datos, inteligencia artificial y modelos de autoservicio han permitido reducir costos operativos, mejorar la experiencia del cliente y acercar el seguro a personas que antes quedaban fuera del sistema.

Además, la digitalización facilita el desarrollo de microseguros, coberturas modulares y productos a la medida, especialmente atractivos para jóvenes, trabajadores independientes y nuevos segmentos digitales. En este sentido, la tecnología se convierte en un aliado clave para cerrar la brecha de protección de manera escalable y sostenible.

Un desafío compartido

Cerrar la brecha de protección no es responsabilidad de un solo actor. Requiere coordinación entre el sector público y privado, una regulación que acompañe la innovación, esfuerzos sistemáticos de educación financiera y una digitalización centrada en el usuario.

Cuando estas tres dimensiones avanzan de forma conjunta, el resultado es un mercado asegurador más accesible, comprensible y cercano, capaz de cumplir su rol esencial: proteger a las personas, las familias y las empresas frente a los riesgos de un mundo cada vez más incierto.