Chile en zona de riesgo: la brecha en seguros de sismo que expone a miles de comunidades

En un país marcado por su alta actividad sísmica, la protección de los bienes comunes en edificios y condominios se ha convertido en un tema crítico para la estabilidad financiera y la seguridad de cientos de miles de familias. Sin embargo, una brecha estructural persiste en el mercado asegurador chileno: cerca del 30% de los edificios no cuenta con cobertura de sismo, pese a tratarse de uno de los riesgos más relevantes del país.

Así lo advierte Seguros CCS, que hizo un llamado al mercado a reforzar la contratación de este adicional, clave para resguardar el patrimonio colectivo de las comunidades.

Una brecha que nace en la regulación

La actual Ley de Copropiedad Inmobiliaria 21.442 establece la obligatoriedad de contratar un seguro de incendio para condominios. No obstante, la cobertura de sismo —fundamental en el contexto chileno— es voluntaria y debe incorporarse como un adicional.

Esta diferencia ha generado una brecha significativa. Mientras el seguro base cumple con la normativa, muchas comunidades quedan expuestas frente a eventos sísmicos de gran magnitud, lo que resulta particularmente preocupante considerando que Chile se encuentra entre los países con mayor actividad sísmica del mundo, junto a Japón, Indonesia y Turquía.

Las lecciones del 27-F siguen vigentes

El impacto del Terremoto del 27 de febrero de 2010 dejó en evidencia las consecuencias de una baja penetración de seguros sísmicos. En ese entonces, solo un 24% de las viviendas afectadas contaba con cobertura, lo que derivó en pérdidas económicas masivas para miles de familias.

El evento generó daños equivalentes al 15% del PIB nacional, superando los US$30 mil millones. Desde el punto de vista asegurador, según cifras de la Asociación de Aseguradores de Chile, se registraron más de 222 mil denuncias de siniestros, con indemnizaciones que alcanzaron los US$6.300 millones.

A más de una década de ese evento, el aprendizaje no ha sido completamente internalizado.

Cobertura sísmica: una protección clave que sigue siendo postergada

El adicional de sismo permite cubrir daños estructurales en bienes comunes como ascensores, pasillos, estacionamientos y otras áreas compartidas. Su ausencia puede traducirse en costos millonarios para los copropietarios, afectando directamente la estabilidad financiera de las comunidades.

Casos concretos reflejan esta realidad. Tras un sismo de mediana intensidad en Santiago, la reparación de un ascensor en un edificio alcanzó los $900 millones, un costo que debió ser asumido directamente por los residentes ante la falta de cobertura adecuada.

A esto se suma un aspecto menos visible: los efectos secundarios de un sismo, como incendios o fallas eléctricas, que pueden agravar significativamente los daños iniciales. En estos casos, contar con cobertura sísmica puede marcar la diferencia entre una recuperación rápida o una crisis prolongada.

Una adopción desigual a lo largo del país

De acuerdo con datos de Seguros CCS, basados en una muestra de 6.500 edificios (extrapolables a un universo cercano a 30.000), un 70,1% de las pólizas incluye cobertura sísmica, mientras que un 29,9% aún no la contempla.

El análisis regional revela diferencias relevantes:

• En el norte, regiones como Tarapacá y Atacama superan el 90% de cobertura, reflejando una mayor conciencia de riesgo.

• En la zona centro-sur, la penetración disminuye significativamente, con casos como Ñuble (48%) y Maule (54,8%).

• En regiones extremas como Aysén y Magallanes, la cobertura alcanza el 100%.

Estos datos evidencian una brecha territorial importante, donde la percepción de riesgo y el acceso a información juegan un rol determinante.

Un riesgo latente: ¿estamos preparados?

El debate adquiere mayor urgencia ante la advertencia de expertos como Marcelo Lagos, quien ha señalado que Chile podría estar entrando en un nuevo ciclo de alta actividad sísmica.

“Estamos en el margen de que podría ocurrir un gran evento y eso no lo podemos descartar”, ha indicado, reforzando la necesidad de no bajar la guardia.

Más allá de la normativa: una decisión estratégica

Para la industria aseguradora, este escenario plantea un desafío relevante: cómo cerrar la brecha entre cobertura disponible y cobertura efectiva.

El problema no radica únicamente en la oferta, sino en factores como:

• Bajo conocimiento de las coberturas por parte de los asegurados

• Decisiones postergadas a nivel de comités de copropietarios

• Percepción errónea de que el seguro de incendio es suficiente

Tras el 27-F, el regulador ya había identificado déficits importantes en la comprensión de las pólizas, una situación que, según la industria, persiste hasta hoy.

Un llamado a la acción

Desde Seguros CCS, el mensaje es claro: no basta con cumplir lo mínimo exigido por la normativa. En un país como Chile, la cobertura sísmica debe ser considerada un componente esencial de la protección de los condominios.

La invitación está dirigida a administradores, comités y comunidades a:

• Revisar sus pólizas actuales

• Entender sus alcances y exclusiones

• Evaluar la incorporación del adicional de sismo

Porque frente a un riesgo que no es eventual, sino estructural, la prevención ya no es opcional, sino una decisión crítica para la sostenibilidad de las comunidades.

Sobre Seguros CCS

Seguros CCS es una corredora especializada en soluciones aseguradoras para condominios, enfocada en ofrecer coberturas integrales que respondan a las necesidades reales de las comunidades, con un enfoque cercano, transparente y eficiente.