Cobertura en Llamas: La Urgente Necesidad de Replantear los Seguros para Bosques Frente a los Mega Incendios Globales

En los últimos años, incendios forestales de magnitud devastadora han azotado distintos rincones del planeta. Desde las regiones costeras de California hasta los bosques mediterráneos de Grecia y Portugal, pasando por los campos del sur de Chile y áreas rurales del Reino Unido, el aumento en la intensidad y frecuencia de estos eventos ha puesto en jaque los modelos tradicionales de cobertura aseguradora para bosques y plantaciones forestales.

Las pérdidas económicas, ambientales y humanas han alcanzado niveles sin precedentes. En Chile, la temporada de incendios 2023-2024 fue una de las más destructivas de la historia reciente, afectando vastas zonas de plantaciones forestales y comunidades aledañas. En Estados Unidos, los incendios en California han costado miles de millones de dólares, desplazado a miles de personas y consumido infraestructuras críticas. Europa no ha sido la excepción: Grecia y Portugal han enfrentado incendios que arrasaron ecosistemas protegidos, dificultando aún más la gestión del riesgo en estos territorios.

Un nuevo escenario de riesgo

El cambio climático, con sus prolongadas sequías, olas de calor más frecuentes y vientos intensos, ha elevado de forma drástica la exposición al riesgo de incendio de los bosques a nivel global. Las coberturas tradicionales basadas en promedios históricos de siniestros y estructuras de primas estandarizadas ya no logran reflejar la realidad actual.

Este nuevo escenario plantea un desafío directo para las aseguradoras y reaseguradoras, que enfrentan siniestros catastróficos con alta volatilidad, baja predictibilidad y afectación masiva de activos asegurados. Como resultado, muchas compañías han endurecido condiciones, aumentado deducibles, limitado las sumas aseguradas o, derechamente, restringido la oferta de seguros forestales.

¿Hacia un nuevo modelo de cobertura?

Frente a este contexto, replantear las coberturas para bosques no es solo necesario: es urgente. La industria aseguradora, junto al sector forestal y a las autoridades regulatorias, debe avanzar hacia un rediseño de los productos disponibles que contemple:

• Modelos de riesgo actualizados que integren escenarios climáticos extremos y nuevas herramientas de modelación de catástrofes.

• Coberturas paramétricas, que activen indemnizaciones ante eventos predefinidos (como velocidad del viento, temperatura o área afectada), permitiendo una respuesta rápida sin necesidad de peritajes extensos.

• Incentivos a la prevención, con estructuras de prima que reconozcan medidas de mitigación como cortafuegos, sistemas de vigilancia satelital, y planes de contingencia operativos.

• Colaboración público-privada, que permita compartir riesgos sistémicos y establecer fondos de respuesta ante emergencias climáticas, como se ha explorado en algunos mercados europeos.

  
  

El caso chileno: vulnerabilidad y concentración

Chile, con más de 2 millones de hectáreas plantadas —principalmente en la zona centro-sur— enfrenta una alta concentración de riesgos debido al monocultivo forestal, las condiciones climáticas y la cercanía de comunidades vulnerables. Esto ha hecho que muchas compañías limiten la cobertura o incluso se retiren del ramo.

Actualmente, la cobertura para incendios forestales en Chile se concentra en grandes empresas con capacidad de inversión en prevención y retención de riesgos. Pero el desafío es aún mayor en el caso de pequeños y medianos propietarios forestales, quienes muchas veces quedan sin acceso al seguro, precisamente por su mayor vulnerabilidad.

El seguro para bosques, tal como está concebido hoy, está siendo superado por una realidad climática y de riesgo mucho más compleja. Para seguir cumpliendo su rol social y económico, la industria aseguradora debe adaptarse, innovar y colaborar en la construcción de modelos más sostenibles y resilientes. El rediseño de las coberturas forestales no solo es una necesidad técnica: es una obligación ética ante un mundo que arde y que necesita soluciones concretas para proteger su patrimonio natural y humano.