El 64% de los chilenos ha postergado una atención médica por su costo y el 80% no podría enfrentar una emergencia de $1 millón

Estudio “¿Quién me protege? Una radiografía de la seguridad en salud en Chile”, desarrollado por Bci Seguros e Ipsos, revela importantes brechas de protección financiera y desconocimiento de las coberturas disponibles, tanto entre afiliados a Fonasa como a Isapres.

El costo de la atención médica se ha convertido en una barrera que condiciona las decisiones de salud de una parte importante de la población chilena. Así lo revela el estudio “¿Quién me protege? Una radiografía de la seguridad en salud en Chile”, desarrollado por Bci Seguros junto a Ipsos, cuyos resultados evidencian las dificultades económicas que enfrentan las personas para acceder oportunamente a prestaciones médicas y responder ante gastos inesperados.

La investigación, realizada a personas entre 18 y 70 años, muestra que el 64% de los encuestados postergó o dejó de realizar alguna consulta, examen o tratamiento durante los últimos 12 meses debido a su costo. Si se consideran también quienes debieron endeudarse o solicitar dinero prestado para financiar sus gastos médicos, la proporción alcanza al 74%.

Los resultados ponen de manifiesto que las dificultades para financiar la atención sanitaria atraviesan los distintos sistemas de previsión y afectan tanto a afiliados de Fonasa como de Isapres.

La vulnerabilidad financiera frente a una emergencia médica

Uno de los hallazgos más preocupantes del estudio se relaciona con la capacidad de respuesta económica de los hogares ante un imprevisto de salud.

El 80% de los participantes señaló que no podría financiar con recursos propios, sin endeudarse ni recurrir a terceros, un gasto médico superior a $1 millón. La fragilidad financiera también se observa frente a montos menores: el 30% indicó que no podría cubrir más de $100.000, mientras que un 17% declaró no disponer de recursos para enfrentar ningún gasto de este tipo.

Ante una emergencia médica de $1 millón, el 55% necesitaría endeudarse o solicitar ayuda económica a otras personas. Asimismo, un 37% recurriría a tarjetas de crédito, préstamos u otros mecanismos de financiamiento.

Estas cifras reflejan que una enfermedad o accidente no representa solamente un problema sanitario, sino que también puede transformarse en una amenaza para la estabilidad económica de las familias.

Fonasa: ahorrar en cotizaciones, pero seguir pagando por atención privada

Otro aspecto relevante de la investigación es el comportamiento de quienes han dejado las Isapres para incorporarse a Fonasa.

Entre las personas que realizaron este cambio durante los últimos tres años, el 54% considera que su cobertura y acceso a la salud mejoraron, mientras que un 28% estima que se mantienen iguales y un 18% señala que empeoraron. Además, el 43% de este grupo manifestó que no tiene intención de regresar al sistema privado durante los próximos 12 meses.

Sin embargo, la incorporación a Fonasa no necesariamente significa abandonar el gasto particular en salud.

El estudio reveló que el 71% de los encuestados pagó total o parcialmente una prestación en el sistema privado durante el último año para evitar los tiempos de espera de la red pública. Esta proporción aumenta al 82% entre quienes dejaron una Isapre para incorporarse a Fonasa, frente al 65% de quienes siempre han estado afiliados al seguro público.

El fenómeno muestra una dinámica interesante: personas que optan por Fonasa para reducir su gasto mensual en salud, pero que posteriormente utilizan parte de esos recursos para financiar consultas, exámenes o tratamientos en prestadores privados cuando necesitan una atención más oportuna.

Para el mercado asegurador, este comportamiento representa una señal relevante respecto de las necesidades de protección de un segmento que busca combinar el respaldo del sistema público con alternativas privadas de atención.

El desconocimiento también constituye una brecha de protección

La investigación identifica otra dimensión del problema: no basta con disponer de coberturas de salud si las personas desconocen sus alcances o no saben cómo utilizarlas.

Frente a un eventual diagnóstico de cáncer, solamente el 38% de los encuestados afirmó saber qué gastos tendría que financiar de su propio bolsillo. La misma proporción manifestó conocer cómo activar las coberturas que le corresponden.

Este resultado plantea un desafío importante para las compañías aseguradoras, que deben avanzar no solamente en el desarrollo de productos, sino también en entregar información clara y comprensible sobre sus condiciones, exclusiones, límites y procedimientos de utilización.

La educación aseguradora y el acompañamiento de los clientes adquieren especial relevancia cuando se trata de enfermedades de alto costo, situaciones en las que la incertidumbre financiera puede aumentar considerablemente la preocupación de los pacientes y sus familias.

Una oportunidad para el desarrollo de los seguros complementarios

Los resultados del estudio fueron presentados durante el Encuentro de Salud 2026 de Bci Seguros, denominado “Nuevas oportunidades en salud: el cliente Fonasa en el centro”, que reunió a representantes de prestadores, corredores y actores de la industria aseguradora para analizar los desafíos del financiamiento y acceso a la salud en Chile.

La jornada también contó con la participación de Matías Goyenechea, exjefe de la División de Planificación y Desarrollo Estratégico de Fonasa, quien abordó el escenario y las perspectivas de la Modalidad de Cobertura Complementaria (MCC), junto con las tendencias y necesidades de los afiliados al sistema público.

Por su parte, la comunicadora Claudia Conserva compartió su experiencia personal durante el tratamiento contra el cáncer, poniendo de relieve la importancia de contar con mecanismos de protección financiera frente a enfermedades graves.

Los antecedentes aportados por Bci Seguros e Ipsos permiten dimensionar una brecha que representa simultáneamente un desafío social y una oportunidad para la industria aseguradora.

El mercado necesita desarrollar soluciones que respondan a distintas capacidades económicas, faciliten el acceso a prestadores y permitan complementar las coberturas existentes. En particular, el segmento Fonasa aparece como un espacio relevante para ampliar la oferta de seguros complementarios y diseñar alternativas más accesibles.

La pregunta que plantea el estudio —¿Quién me protege?— adquiere así una dimensión que va más allá de la afiliación a un sistema de salud. La verdadera protección implica que las personas puedan acceder a una atención oportuna, enfrentar los costos de una enfermedad y comprender efectivamente con qué respaldo cuentan cuando más lo necesitan.