El futuro de ChatGPT como canal de distribución de seguros: de los formularios a la conversación inteligente

La industria aseguradora ha avanzado de manera significativa en digitalización durante la última década. Sin embargo, gran parte de la experiencia de contratación sigue anclada en largos formularios, procesos poco intuitivos y múltiples pasos que generan fricción y abandono. En este escenario, la inteligencia artificial conversacional —y particularmente ChatGPT— abre la puerta a un nuevo modelo de venta asistida mediante conversación, sin necesidad de completar extensos formularios tradicionales.

Del formulario estructurado al diálogo natural

Hasta ahora, la suscripción digital de seguros ha funcionado bajo una lógica rígida: el cliente responde una secuencia predeterminada de preguntas, muchas veces técnicas y poco amigables. El resultado suele ser:

• Abandono del proceso.

• Respuestas incompletas o imprecisas.

• Frustración del usuario.

• Necesidad de intervención humana posterior.

La venta asistida conversacional cambia este paradigma. En lugar de enfrentar al cliente a un cuestionario estático, la inteligencia artificial guía una conversación natural, adaptativa y personalizada. El sistema puede:

• Formular preguntas de manera progresiva y contextual.

• Aclarar dudas en tiempo real.

• Detectar inconsistencias.

• Explicar coberturas en lenguaje simple.

• Ajustar la oferta según las respuestas.

El proceso deja de sentirse como un trámite y se transforma en una asesoría digital.

Un primer paso en el mercado: el caso de Tuio

Este escenario ya no es solo teórico. La aseguradora digital Tuio ha dado un paso concreto al incorporar inteligencia artificial conversacional como parte de su modelo de interacción con clientes.

Fiel a su ADN tecnológico, Tuio ha apostado por simplificar la experiencia de contratación, utilizando herramientas basadas en IA para acompañar al usuario en el proceso de cotización y suscripción. Con ello, reduce fricciones, mejora la claridad de la información y acerca el lenguaje técnico del seguro a una conversación comprensible y fluida.

Si bien el modelo aún evoluciona, la señal es clara: las aseguradoras digitales están explorando activamente la conversación como canal principal de distribución.

Personalización en tiempo real

Una de las mayores ventajas del uso de modelos conversacionales en la distribución de seguros es la capacidad de adaptar la interacción en tiempo real. En vez de pedir todos los datos desde el inicio, el sistema puede:

• Identificar el perfil del cliente.

• Priorizar preguntas relevantes.

• Omitir información innecesaria.

• Ofrecer comparaciones entre planes.

• Simular escenarios de cobertura.

Esto permite una experiencia mucho más cercana a la asesoría de un corredor, pero con disponibilidad 24/7 y escalabilidad masiva.

Menos fricción, mayor conversión

Diversos estudios de experiencia digital muestran que cada campo adicional en un formulario reduce la tasa de conversión. La conversación asistida elimina esa percepción de “interrogatorio” y la reemplaza por un flujo dinámico.

Además, el lenguaje natural reduce la barrera técnica que muchas veces dificulta la comprensión de términos aseguradores como deducibles, exclusiones o sumas aseguradas. Un asistente basado en ChatGPT puede traducir cláusulas complejas en explicaciones simples, aumentando la confianza y la transparencia.

Integración con datos y automatización

El verdadero potencial emerge cuando la conversación se integra con:

• Bases de datos públicas.

• Información previamente autorizada por el cliente.

• Historial de comportamiento.

• Sistemas internos de suscripción.

En este modelo, la conversación no solo recopila información, sino que también valida datos automáticamente, reduce errores y acelera la emisión de la póliza.

El resultado puede ser una contratación en minutos, sin formularios extensos ni procesos redundantes.

Desafíos regulatorios y de gobernanza

El avance hacia la venta asistida conversacional no está exento de desafíos. El sector asegurador es altamente regulado y requiere:

• Trazabilidad de la información entregada.

• Registro de consentimiento.

• Transparencia en la oferta.

• Protección de datos personales.

• Prevención de sesgos algorítmicos.

Por ello, el futuro no pasa por reemplazar completamente los controles tradicionales, sino por integrarlos dentro del flujo conversacional, asegurando cumplimiento normativo y auditoría.

El rol de corredores y ejecutivos

Lejos de eliminar intermediarios, la inteligencia conversacional puede potenciar su rol. Los corredores pueden utilizar asistentes basados en ChatGPT para:

• Precalificar clientes.

• Preparar propuestas personalizadas.

• Generar resúmenes de riesgo.

• Automatizar comunicaciones.

La tecnología se convierte así en una herramienta de productividad, no en un sustituto absoluto.

Hacia un nuevo modelo de distribución

El futuro de ChatGPT como canal de distribución de seguros no es simplemente digitalizar formularios, sino redefinir la experiencia de contratación. La venta asistida conversacional puede:

• Reducir fricción.

• Aumentar comprensión.

• Mejorar conversión.

• Optimizar costos operativos.

• Ofrecer asesoría escalable.

En un mercado donde la experiencia del cliente se vuelve determinante, la conversación inteligente podría convertirse en uno de los principales canales de distribución de seguros en los próximos años.

El paso dado por Tuio muestra que la transformación ya comenzó. La pregunta ahora es qué compañías seguirán ese camino y cómo integrarán esta tecnología de manera estratégica, segura y centrada en el cliente.