Empresas chilenas operan a crédito, pero evitan asegurar sus riesgos: solo 0,6% usa seguros de crédito

Aunque más de dos tercios de las empresas en Chile venden a crédito, solo un pequeño porcentaje utiliza seguros para protegerse del riesgo de impago. Según un reciente estudio citado por Allianz Trade, el 66% de las compañías locales opera con ventas a crédito, pero solo el 0,6% cuenta con seguros de crédito que cubran esas operaciones.

Este bajo nivel de adopción es preocupante en el contexto actual, donde las insolvencias empresariales aumentaron un 33% durante 2024, afectando especialmente a las pequeñas y medianas empresas. La falta de protección ante incumplimientos de pago podría convertirse en un factor crítico para la estabilidad financiera de muchas organizaciones.

El seguro de crédito comercial es una herramienta diseñada para proteger a las empresas frente al riesgo de impago por parte de sus clientes. Esta cobertura permite asegurar las cuentas por cobrar y facilita decisiones comerciales más seguras, incluso en mercados volátiles o con altos niveles de morosidad.

No obstante, en Chile la penetración de este instrumento es aún incipiente. Entre las razones identificadas por expertos del sector se encuentran el desconocimiento sobre el funcionamiento de este tipo de seguros, la percepción de alto costo, y una infraestructura comercial que aún no prioriza la gestión integral del riesgo de crédito.

“En un entorno económico desafiante, donde las quiebras y retrasos en pagos van en aumento, el seguro de crédito puede marcar la diferencia entre la continuidad y la insolvencia de un negocio”, comentó un vocero de Allianz Trade. La aseguradora enfatiza que la protección de la cartera de clientes es clave para una gestión financiera saludable, especialmente en sectores como el comercio, la construcción y la industria manufacturera.

Hacia una cultura de prevención financiera

Diversas entidades del sector asegurador están promoviendo la educación sobre estas coberturas como parte de una estrategia de resiliencia empresarial. Se espera que el contexto económico impulse un mayor interés por instrumentos que permitan mitigar riesgos y mejorar el acceso a financiamiento bancario, ya que los seguros de crédito también mejoran el perfil de riesgo ante las entidades financieras.

El desafío, ahora, está en acortar la brecha de información y demostrar el valor estratégico de estas soluciones para la sostenibilidad de las empresas, especialmente las PYMEs, que suelen ser las más vulnerables a los efectos de la morosidad en cadena.