Fallo en licitación de cobertura MCC de Fonasa abre oportunidad clave para el sector asegurador

La promesa de Fonasa de implementar desde julio de 2025 una cobertura complementaria de salud (MCC) a bajo costo, sin restricciones por preexistencias ni carencias, generó un fuerte reordenamiento en el sistema previsional chileno. Miles de afiliados abandonaron las isapres para trasladarse al asegurador público, motivados por una oferta que prometía acceso expedito y económico a servicios de salud privados.

Sin embargo, esta promesa sufrió un revés importante: la licitación para contratar la cobertura MCC fue declarada desierta, debido a fallos en el diseño técnico del proyecto. Entre los problemas detectados, destacan la falta de prestadores privados de alta complejidad comprometidos, el riesgo de antiselección al tratarse de una póliza voluntaria, y la ausencia de mecanismos que compensen el riesgo actuarial. En otras palabras, no se logró articular una propuesta sostenible que permitiera ofrecer cobertura a un universo amplio y heterogéneo de afiliados, sin poner en riesgo la viabilidad financiera del seguro.

Este traspié del sector público ha abierto una ventana de oportunidad para las aseguradoras privadas, las que ahora pueden ofrecer pólizas complementarias de salud orientadas a este nuevo grupo de usuarios que ya no tiene respaldo adicional más allá de Fonasa.

Una nueva demanda insatisfecha

Actualmente, existen más de un millón de personas que han migrado a Fonasa en los últimos años, muchos de ellos provenientes del sistema privado y con expectativas de mantener niveles de acceso y protección similares a los que ofrecían las isapres. La imposibilidad de implementar la MCC en los plazos comprometidos deja a este segmento sin una alternativa clara de cobertura adicional, lo que genera un escenario ideal para la oferta de seguros complementarios privados.

Oportunidad para el sector asegurador

A partir de este contexto, las compañías de seguros tienen la oportunidad de desarrollar productos de salud adaptados al nuevo perfil de usuario Fonasa, especialmente en segmentos medios y altos. Estas pólizas podrían cubrir copagos, cirugías, hospitalizaciones, atención ambulatoria, acceso a redes privadas o segundas opiniones médicas, entre otros beneficios, con diseño modular y primas ajustadas según edad y riesgo.

Además, el uso de modelos digitales de suscripción, venta y atención, el acompañamiento personalizado y alianzas con clínicas o prestadores pueden ser factores diferenciadores en este nuevo entorno.

Un desafío regulatorio y de transparencia

No obstante, el sector asegurador deberá actuar con responsabilidad, transparencia y foco en la sostenibilidad, especialmente considerando que muchos de los nuevos usuarios provienen de un entorno regulado por el Estado. La claridad en las exclusiones, los tiempos de espera y las condiciones de las pólizas será clave para mantener la confianza y evitar conflictos que puedan empañar el proceso.

Asimismo, el regulador —la CMF— deberá garantizar que los nuevos productos cumplan con estándares adecuados de protección al consumidor, evitando prácticas abusivas o riesgos de sobreventa.

La fallida licitación de la MCC no solo pone en entredicho la capacidad del sistema público para responder con soluciones sostenibles, sino que reafirma el rol clave que puede desempeñar el sector asegurador privado en el nuevo escenario de salud en Chile. Si actúan con agilidad, creatividad y responsabilidad, las aseguradoras tienen ante sí una de las mayores oportunidades de expansión de la última década, con un mercado en busca urgente de soluciones reales y eficaces.