Hacia una cámara de compensación de siniestros: eficiencia y menor costo en los cobros entre aseguradoras

En Chile, cuando ocurre un accidente de tránsito entre dos vehículos asegurados, la compañía del asegurado inocente debe gestionar un cobro administrativo directo contra la aseguradora del responsable. Este proceso, actualmente ejecutado caso a caso, genera una alta carga operativa, costos administrativos innecesarios y demoras en la resolución de siniestros.

Con la tecnología hoy disponible y la experiencia internacional como referencia, una solución eficaz y moderna sería la creación de una cámara de compensación de siniestros, un sistema automatizado que permita la compensación multilateral entre aseguradoras, en vez de mantener el ineficiente esquema de cobro uno a uno.

Este mecanismo funcionaría de manera similar a los sistemas de compensación bancaria, donde se registran todos los siniestros entre aseguradoras y, periódicamente, se compensan los montos de forma neta, pagando solo los saldos finales. Casos con culpabilidad evidente, en los que no existe disputa entre las versiones entregadas por los asegurados, podrían ser resueltos automáticamente, sin necesidad de tramitaciones engorrosas.

La Asociación de Aseguradores de Chile (AACH) podría administrar esta cámara, aportando imparcialidad, trazabilidad y estandarización al proceso. Con una adecuada regulación y participación de los actores del sector, este sistema permitiría:

• Reducción significativa de costos operativos para las compañías aseguradoras.

• Aceleración en la resolución de siniestros y pagos entre empresas.

• Mayor eficiencia y transparencia, beneficiando tanto al sistema como a los asegurados.

• Menor litigiosidad, al eliminar disputas sobre montos o responsabilidades cuando estas sean claras.

• Facilidad de fiscalización y análisis de tendencias, gracias a la centralización de los datos.

  
  

Experiencia internacional

Sistemas similares ya existen en países como España, donde TIREA (Tecnologías de la Información y Redes para las Entidades Aseguradoras) gestiona la CICOS (Centro Informático de Compensación de Siniestros), una plataforma que permite a las aseguradoras resolver automáticamente siniestros simples entre ellas. Este sistema ha demostrado una gran efectividad en términos de rapidez, ahorro de costos y trazabilidad.

Implementar un modelo semejante en Chile es no solo viable, sino urgente. La tecnología está disponible y los beneficios son evidentes: reducir costos, mejorar los tiempos de respuesta y profesionalizar aún más la gestión de siniestros intercompañías.

El desafío es avanzar en coordinación, regulación y voluntad sectorial. La industria aseguradora chilena tiene la oportunidad de dar un nuevo paso hacia la eficiencia y la modernización.