Menos congestión, mayor riesgo: la paradoja vial que enfrenta el mercado asegurador

La congestión vehicular suele ser percibida como uno de los principales problemas de movilidad en las grandes ciudades. Sin embargo, desde la perspectiva de la seguridad vial y del negocio asegurador, el tráfico intenso cumple, paradójicamente, un rol moderador del riesgo. La experiencia observada, en la ciudad de Santiago, durante la última semana de celebraciones de Navidad y Año Nuevo, vuelve a poner este fenómeno sobre la mesa.

Durante estos días, la disminución significativa del flujo vehicular permitió una circulación más expedita y tiempos de viaje considerablemente menores. No obstante, este escenario también generó un efecto colateral relevante: el aumento de la velocidad promedio de desplazamiento. Menos congestión implica más espacio para acelerar, y con ello, un incremento directo en la severidad de los siniestros cuando estos ocurren.

Velocidad y severidad: una relación directa

Desde el punto de vista técnico, la relación entre velocidad y gravedad de los accidentes es ampliamente conocida. A mayor velocidad, mayor energía cinética involucrada en una colisión y, por ende, mayores daños materiales y personales. En períodos de baja congestión, los accidentes tienden a ser menos frecuentes, pero considerablemente más severos, lo que se traduce en costos más elevados para las compañías aseguradoras.

Durante las últimas celebraciones de fin de año, esta dinámica se hizo especialmente evidente. La menor presencia de vehículos en calles y carreteras facilitó el exceso de velocidad, generando siniestros de alta magnitud, con daños importantes en los vehículos, mayores lesiones a los ocupantes y, en algunos casos, consecuencias fatales.

Impacto en la siniestralidad y los costos del seguro

Para las aseguradoras, este tipo de escenarios representa un desafío relevante. Aunque la congestión suele incrementar los choques menores —como colisiones por alcance— estos eventos presentan costos relativamente bajos y alta previsibilidad. En contraste, los accidentes a mayor velocidad implican reparaciones más complejas, pérdida total de vehículos y mayores indemnizaciones por daños a terceros y lesiones personales.

Este aumento en la severidad impacta directamente en indicadores clave como el costo promedio por siniestro y la siniestralidad técnica, afectando los resultados del ramo de vehículos. Asimismo, incrementa la presión sobre coberturas como responsabilidad civil, daños propios y, en casos más graves, el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP).

Un llamado a la prevención y al control

Este fenómeno refuerza la importancia de las políticas de prevención y control, especialmente en períodos de baja congestión. La fiscalización del exceso de velocidad, el control del consumo de alcohol y drogas y las campañas de conducción responsable se vuelven fundamentales para mitigar los efectos adversos de un tránsito más fluido.

Para el mercado asegurador, estos episodios también constituyen una oportunidad para profundizar en el análisis de datos, ajustar modelos de tarificación y fortalecer las estrategias de gestión de riesgos, incorporando variables asociadas a comportamiento de conducción y patrones de movilidad.

La congestión como factor de contención del riesgo

Si bien la congestión vehicular es un problema urbano que requiere soluciones estructurales, la experiencia demuestra que su reducción no siempre se traduce automáticamente en mayor seguridad vial. Desde la óptica del seguro, el tráfico lento actúa, en cierta medida, como un factor de contención del riesgo, limitando la velocidad y, con ello, la severidad de los accidentes.

El desafío para autoridades, conductores y aseguradoras es avanzar hacia un equilibrio que permita una movilidad eficiente sin sacrificar la seguridad, entendiendo que menos congestión no siempre significa menos riesgo.