Percepción de inseguridad al alza: cómo la Encuesta ENUSC 2024 abre nuevas oportunidades para la industria aseguradora

La reciente Encuesta Nacional Urbana de Seguridad Ciudadana (ENUSC) 2024, publicada por el Ministerio de Seguridad Pública en colaboración con el Instituto Nacional de Estadísticas (INE), revela que el 87,7% de los chilenos percibe un aumento de la delincuencia en el país durante el último año; el 74,5% siente que la criminalidad ha subido en su comuna, y el 50,8% en su propio barrio. Estos datos no solo subrayan un desafío social urgente, sino que también tienen un impacto directo en el mercado asegurador, tanto en la forma de tarificar riesgos como en la demanda de productos especializados.

Impacto en la tarificación y la suscripción de riesgos

1. Ajuste de primas y coberturas: Con una percepción de inseguridad en niveles históricamente altos, las aseguradoras debieran revisar al alza las primas de seguros de hogar, autos y comercio, incorporando nuevas cargas por riesgo de robo, vandalismo e intrusión.

2. Mayor exigencia de medidas de mitigación: Para mantener costos competitivos, los asegurados deberán demostrar la implementación de sistemas de seguridad (alarmas, cerco eléctrico, CCTV), traduciendo el riesgo percibido en requisitos concretos de suscripción.

3. Segmentación geográfica más detallada: Las compañías pasarán de zonas amplias a microzonas —incluso manzanas o calles— basadas en la percepción y estadísticas delictuales, afinando sus modelos de rating.

   
   

Oportunidades de mercado para productos y servicios aseguradores

1. Paquetes de seguridad-integral: Alianzas con proveedores de alarmas, cámaras y monitoreo 24/7 pueden dar origen a seguro + servicio de vigilancia con descuentos, creando un “ecosistema” de protección que va más allá de la indemnización post-siniestro.

2. Microseguros urbanos: Productos de bajo costo que cubran robos menores, hurtos de bicicletas o celulares, pensados para barrios con alta percepción de inseguridad y públicos de menores ingresos.

3. Coberturas de resiliencia comunitaria: Pólizas para asociaciones de vecinos o conjuntos habitacionales, con beneficios grupales y servicios de prevención colaborativa.

   
   

Innovación y digitalización para mitigar la percepción de riesgo

• Apps de reporte y análisis: Plataformas móviles que permitan a los asegurados reportar rápidamente incidentes y recibir recomendaciones preventivas basadas en análisis de geolocalización.

• Telemetría y IoT: Sensores conectados a la póliza que validen la activación de alarmas, el cierre de puertas y ventanas, o el funcionamiento de cerco eléctrico, incentivando conductas seguras.

• Gamificación de la prevención: Programas de fidelización que premíen a usuarios con historial limpio y adopción de medidas de seguridad con descuentos o millas de fidelidad.

La ENUSC 2024 refleja una alarma social que el mercado asegurador no puede ignorar. Si bien la consecuencia inmediata podría ser el ajuste de precios y requisitos, existen numerosas oportunidades para innovar y ofrecer productos de valor agregado que ayuden a reducir la sensación de inseguridad y a mejorar la prevención. En definitiva, la crisis de percepción puede transformarse en el motor de una nueva generación de seguros urbanos, más inclusivos, tecnológicos y colaborativos.