¿Por qué las aseguradoras chilenas deberían adoptar un programa de referidos? Inspiración internacional y oportunidades de crecimiento

En muchas industrias digitales, el uso de incentivos para referir nuevos clientes ha demostrado ser una estrategia eficaz para crecer de manera orgánica. En el mundo asegurador, algunos mercados internacionales ya han adoptado con éxito programas de referidos, donde los clientes reciben recompensas por recomendar amigos o familiares, y eso podría convertirse en una oportunidad poco explorada en Chile.

A continuación explicamos por qué esta tendencia podría funcionar muy bien en el mercado local —y qué ejemplos de éxito existen en otros países.

1. ¿Qué es un programa de referidos en seguros y por qué importa?

Un programa de referidos (o “refer-a-friend”) es una estrategia comercial en la que una empresa incentiva a sus clientes para que recomienden a otras personas a cambio de una recompensa. En seguros, esto puede traducirse en:

• Bonos en efectivo, descuentos de prima o regalos para quien refiere y para el referido.

• Incentivos virtuales, como puntos, kilómetros u otros beneficios digitales.

• Integración con plataformas insurtech para rastrear las referencias fácilmente.

Este tipo de programas transforma a los clientes en embajadores, lo que puede acelerar la adquisición de nuevos asegurados a un costo relativamente bajo y con alta calidad de leads.

2. Casos de éxito en otros mercados

Algunos ejemplos concretos muestran cómo ya funciona este modelo en seguros:

• Miituo: Esta insurtech de seguros por kilómetro ofrece 210 km gratis a los clientes que refieran a otros. Tanto el referente como el nuevo cliente reciben estos kilómetros.

• NAIS Insurance (EE.UU.): Tiene un programa de referidos en el que los clientes pueden compartir un formulario con amigos o familiares y recibir recompensas cuando el referido contrata una póliza.

• Interseguro (Perú): Para su SOAT electrónico, Interseguro en algún momento tuvo una campaña de referidos (“Referidos SOAT”) con una recompensa: tarjeta virtual para quienes refirieran a un nuevo cliente.

• Susansaa Seguros (Ecuador): Tiene un programa de referidos en su sitio web, donde por cada amigo referido que contrate un seguro puedes recibir descuentos o tarjetas de regalo.

Estos ejemplos demuestran que el concepto es viable y atractivo en mercados latinoamericanos y desarrollados.

3. Oportunidades para el mercado asegurador chileno

En Chile, todavía no es común ver grandes aseguradoras con un programa formal de referidos para clientes finales (más allá de agentes o corredores). Pero existen oportunidades claras para que se implemente:

1. Bajo costo de adquisición: Incentivar clientes existentes con recompensas puede reducir la dependencia de costosas campañas de marketing tradicionales.

2. Alta fidelización: Los clientes que refieren a otros suelen estar más vinculados emocionalmente a la marca.

3. Creación de una comunidad digital: Especialmente en el segmento insurtech y digital, los programas de referidos pueden aprovechar redes sociales, apps y plataformas para amplificar el alcance.

4. Expansión de clientela: Clientes satisfechos refieren a personas con perfil similar, lo que puede llevar a un crecimiento más orgánico y rentable.

   
   

4. ¿Qué se necesita para implementarlo en Chile?

Para que una aseguradora chilena tenga éxito con un programa de referidos, puede considerar los siguientes pasos:

• Definir las recompensas: ¿Será dinero, descuento de prima, regalos, puntos canjeables?

• Establecer mecanismos de rastreo: links únicos, códigos, herramientas digitales para verificar que la persona referida efectivamente contrata una póliza.

• Diseñar reglas claras: por ejemplo, cuándo se entrega la recompensa (al momento de cotizar o tras emitir la póliza), condiciones para que el referido sea “válido”, etc.

• Promover el programa: a través de la app del cliente, mailings, campañas en redes sociales, incluso dentro de la misma póliza digital.

• Medir resultados: seguimiento del número de referidos, tasa de conversión, costo por adquisición y retención de quienes entran por referidos.

  
  

5. Riesgos y desafíos

• Costos mal estimados: Si las recompensas son muy generosas, el programa podría no ser rentable.

• Fraude o abuso: Personas pueden tratar de referirse a sí mismas o crear cuentas falsas si no hay controles.

• Cumplimiento regulatorio: Dependiendo de las normativas locales y de la CMF, debe definirse legalmente la estructura del programa para evitar problemas de incentivo ilegal.

• Saturación: Si muchas aseguradoras adoptan este modelo, la recompensa puede dejar de ser diferenciadora.

  
  

6. Una oportunidad clara para innovar en Chile

La implementación de programas de referidos en el seguro es una estrategia probada en otros mercados y podría convertirse en una palanca de crecimiento poderosa para las aseguradoras chilenas. Al recompensar a los clientes por recomendar nuevos asegurados, las compañías no solo expanden su base, sino que refuerzan la fidelización y reducen costos de adquisiciones tradicionales.

Para un mercado en transformación, con más insurtechs y una demanda creciente de seguros digitales, la estrategia del refer-a-friend representa una vía flexible, eficiente y centrada en el cliente para captar nuevos asegurados.

Si las aseguradoras chilenas se animan a lanzar este tipo de programa, podrían marcar un antes y un después en la adquisición de clientes, y consolidar una forma más moderna y comunitaria de crecer en la era digital.