Seguros complementarios para afiliados a Fonasa: el nuevo frente competitivo del mercado de salud

La reconfiguración del sistema de salud chileno tras la crisis de las Isapres está generando un nuevo espacio de competencia para la industria aseguradora: los seguros complementarios dirigidos a afiliados de Fonasa.

La migración de más de 1,5 millones de personas desde el sistema privado al seguro público abrió un mercado potencial significativo para productos que permitan reducir copagos y facilitar el acceso a prestadores privados, manteniendo así ciertos niveles de cobertura que muchos afiliados tenían previamente en el sistema Isapre.

Ante este escenario, diversas aseguradoras han comenzado a desarrollar o reforzar planes de segunda capa para beneficiarios de Fonasa, configurando un nuevo segmento dentro del mercado de seguros de salud.

Una oferta que se amplía rápidamente

El interés de la industria se ha traducido en una creciente oferta de productos. Entre las compañías que actualmente ofrecen o han desarrollado planes de este tipo se encuentran BCI Seguros, MetLife Chile, Vida Cámara, MAPFRE, SURA, Consorcio y Zurich, entre otras.

A estos actores se suman iniciativas impulsadas desde redes de prestadores privados, como Red de Salud UC CHRISTUS, que también han explorado fórmulas de cobertura complementaria.

El objetivo es claro: capturar parte del creciente universo de afiliados a Fonasa que desean mantener acceso a clínicas privadas o contar con mayor protección frente a gastos médicos relevantes.

El contexto regulatorio aún está en desarrollo

En paralelo, el Estado ha intentado avanzar en la creación de un esquema estructural de cobertura complementaria a través de la Modalidad de Cobertura Complementaria (MCC) de Fonasa, mecanismo que busca integrar seguros privados dentro del sistema público.

Sin embargo, las licitaciones realizadas hasta ahora no han logrado adjudicarse, lo que ha retrasado la implementación del modelo.

Mientras ese proceso regulatorio sigue en discusión, el mercado asegurador se ha adelantado, desarrollando soluciones privadas que buscan responder a la demanda inmediata de los afiliados.

Tarifas más accesibles que en el pasado

Uno de los factores que explica el interés por estos productos es su nivel de precio.

En el mercado se observan primas mensuales que en muchos casos se ubican entre aproximadamente 0,8 UF y 1,2 UF, dependiendo de la estructura de coberturas, prestadores asociados y límites de reembolso.

Este nivel de tarifas busca posicionarse como una alternativa intermedia entre el sistema público tradicional y los planes de salud privados más completos.

Un mercado con alto potencial de crecimiento

Para la industria aseguradora, el desarrollo de seguros complementarios para afiliados a Fonasa podría transformarse en uno de los segmentos de mayor crecimiento del seguro de salud en los próximos años.

La razón es estructural: el sistema sanitario chileno parece evolucionar hacia un modelo mixto, donde el seguro público seguirá siendo el pilar principal, pero acompañado de soluciones privadas que amplíen el acceso a prestadores y reduzcan los copagos.

En ese contexto, la competencia entre aseguradoras por capturar este nuevo mercado ya comenzó, incluso antes de que el marco definitivo del sistema de cobertura complementaria quede plenamente definido.