Seguros masivos: clave para la inclusión financiera y la protección de millones de chilenos

La masificación de los canales digitales, las alianzas con el retail y las nuevas plataformas tecnológicas están revolucionando el acceso a productos de protección financiera en Chile. En ese escenario, los seguros masivos se han convertido en una herramienta estratégica para ampliar la cobertura de la población, facilitando el acceso a seguros de vida, accidentes y enfermedades graves a través de productos de bajo costo, simples y adaptados a las necesidades cotidianas.

Esta tendencia cobra aún más relevancia tras la publicación de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera, impulsada por el Ministerio de Hacienda y liderada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Uno de sus cinco lineamientos centrales es facilitar el acceso y uso de productos financieros complejos, como los seguros, en un sistema que busca ser más profundo, resiliente e inclusivo.

Según datos del organismo regulador, 11,7 millones de personas en Chile (59% de la población) cuentan actualmente con algún tipo de seguro. Sin embargo, la CMF advierte que aún persisten brechas de acceso y uso efectivo, especialmente en los segmentos de menores ingresos y menor educación financiera. Por ello, aumentar el número de asegurados y mejorar su comprensión y uso adecuado de estos instrumentos es uno de los principales desafíos que plantea esta política pública.

Un canal de protección accesible y efectivo

Los seguros masivos han sido uno de los grandes habilitadores de este avance. Maritza Marambio, directora de canales masivos de Ohio National Seguros de Vida, explica que estos productos permiten “acceder a coberturas relevantes mediante una sola póliza colectiva y con primas muy accesibles, vinculadas a tarjetas de crédito, cooperativas, cajas de compensación o incluso farmacias”.

La compañía gestiona una cartera cercana a 1,5 millones de asegurados en seguros masivos, siendo pionera en este segmento. Estos seguros colectivos cubren riesgos comunes como muerte accidental, invalidez o enfermedades graves, beneficiando tanto al asegurado como a su familia, y representan una forma práctica y rentable para que las empresas también protejan a sus trabajadores.

A diferencia de los seguros individuales, los seguros masivos operan sobre grupos vinculados a un contratante colectivo (como una empresa o entidad financiera), lo que permite negociar mejores precios, montos asegurados competitivos y beneficios adicionales, como descuentos en farmacias o asistencia médica telefónica.

Retail, Insurtech y multicanales: un ecosistema en expansión

El crecimiento de los seguros masivos ha sido impulsado por un ecosistema en constante evolución. Grandes actores del retail y el comercio han identificado en estos productos una vía para ofrecer valor adicional a sus clientes, al tiempo que consolidan ingresos a través de la recaudación de primas. Este modelo ha demostrado ser beneficioso para ambas partes.

En paralelo, el auge de las Insurtech ha acelerado la digitalización de la experiencia, ofreciendo soluciones más intuitivas, procesos más rápidos y atención personalizada a través de plataformas móviles, portales de autogestión y asistentes virtuales.

Los canales de comercialización se han multiplicado: hoy es posible contratar un seguro masivo a través de una farmacia, un banco, una tienda por departamentos o incluso desde el celular, facilitando su adopción en distintos niveles socioeconómicos.

Una herramienta con impacto social real

Más allá de lo comercial, los seguros masivos tienen un claro impacto social: reducen la vulnerabilidad financiera ante eventos inesperados y permiten que segmentos tradicionalmente excluidos del sistema asegurador accedan a protección básica. Al mismo tiempo, ayudan a descomprimir la carga financiera del Estado y del sistema de salud, fortaleciendo el tejido de la seguridad social desde lo privado.

En un contexto donde el 52% de las personas en Chile aún no cuenta con un seguro, el fortalecimiento de este segmento es una oportunidad clave para avanzar en equidad, educación financiera y resiliencia familiar.