Seguros para mascotas: entre la “familia multiespecie” y la necesidad de mayor regulación

En las últimas décadas, la noción de familia en Chile ha cambiado de manera profunda. Hoy, perros y gatos han dejado de ser simples animales de compañía para convertirse en miembros valorados del hogar, dando origen al concepto de “familia multiespecie”. Este fenómeno no solo tiene un trasfondo antropológico y social, sino que también ha impulsado un nuevo mercado de productos y servicios orientados al bienestar de los animales domésticos, entre ellos los seguros para mascotas.

El error de hablar de “ISAPRE para mascotas”

En medio de este crecimiento han surgido expresiones inadecuadas como “ISAPRE para mascotas”, utilizadas con fines comerciales pero carentes de sustento jurídico.Tal como explica César Vargas Rojas, académico de la Facultad de Derecho de la Universidad Andrés Bello, la Ley Nº 18.933, que regula a las Instituciones de Salud Previsional (ISAPRES), establece con claridad que estas solo administran cotizaciones obligatorias para personas. “No hay espacio legal para incluir animales como beneficiarios”, advierte el académico, quien enfatiza que usar este concepto constituye publicidad engañosa, en contravención a la Ley de Protección de los Derechos de los Consumidores.

Los seguros para mascotas: una figura válida

A diferencia de la impropiedad anterior, los seguros para mascotas sí se ajustan a derecho. Estos corresponden a pólizas suscritas entre una compañía de seguros autorizada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y el dueño del animal, con cobertura para accidentes, enfermedades o tratamientos veterinarios. Al ser contratos regulados, ofrecen certeza jurídica y mecanismos de supervisión. La recomendación, en este sentido, es siempre verificar que la cobertura contratada se trate efectivamente de un seguro regulado, y no de otras figuras comerciales con menor respaldo legal.

Caso Nationwide: una advertencia internacional

El debate sobre la necesidad de transparencia y regulación se refuerza con un caso reciente en Estados Unidos. En junio pasado, la aseguradora Nationwide enfrentó una demanda colectiva tras no renovar pólizas de su producto “Whole Pet”, argumentando el aumento de los costos veterinarios.El problema afectó principalmente a animales de edad avanzada o con condiciones preexistentes, cuyos dueños quedaron sin alternativas de cobertura. El caso evidencia que incluso dentro de marcos legales formales pueden existir riesgos para los consumidores, como cancelaciones arbitrarias o limitaciones en la cobertura.

Un desafío normativo urgente

La creciente integración de las mascotas en la vida familiar chilena exige respuestas normativas serias y responsables. Aunque la idea de una “ISAPRE para mascotas” pueda sonar atractiva, carece de base legal. En contraste, los seguros para mascotas regulados representan la vía legítima para otorgar protección.Sin embargo, como muestran las experiencias internacionales, no basta con la existencia de pólizas: se requiere mayor transparencia contractual, mecanismos efectivos de supervisión y regulaciones que eviten abusos.

En definitiva, avanzar hacia un mercado confiable y justo de seguros para mascotas no es solo una cuestión jurídica, sino también social y cultural. Se trata de responder al lugar que estos seres, reconocidos cada vez más como animales sintientes, ocupan hoy en la familia chilena contemporánea.

👉 El análisis corresponde a César Vargas Rojas, académico de la Facultad de Derecho de la Universidad Andrés Bello, quien destaca la necesidad de construir un marco legal sólido y justo para un mercado de seguros de mascotas acorde a la realidad chilena.