SOAP 2026: fuerte dispersión de precios tras la entrada en vigencia de la Ley Jacinta

La entrada en vigencia de la denominada Ley Jacinta generó un alza relevante en el precio del Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP), impactando transversalmente al mercado asegurador. Sin embargo, un reciente benchmark realizado por Seguro Visión evidencia que, tras el ajuste inicial, las tarifas comienzan a mostrar una tendencia a la baja, aunque con una marcada dispersión entre compañías y canales de venta.

El análisis, enfocado en automóviles particulares, revela diferencias de precio que superan los $8.000 entre la oferta más económica y la más cara del mercado, lo que confirma la importancia de cotizar antes de contratar.

Alta dispersión: desde $5.400 hasta $13.990

Según el levantamiento de Seguro Visión, la tarifa más alta corresponde a Mapfre, con un valor de $13.990.

En el extremo inferior, la oferta más económica es la de Mutual de Seguros de Chile, con una tarifa de $5.400.

Esta diferencia refleja no solo estrategias comerciales distintas, sino también el peso de los canales de distribución (bancos, fintech, retail, fundaciones y alianzas institucionales) en la estructura de precios.

Canales digitales y alianzas impulsan precios competitivos

El benchmark muestra una fuerte presencia de alianzas entre aseguradoras y bancos, fintech o instituciones sociales. Por ejemplo:

• TENPO junto a BCI Seguros ofrece una tarifa de $6.990.

• Cencosud con Southbridge comercializa el SOAP a $6.990 (pagando con tarjeta Cencosud Scotiabank).

• Banco Santander con Zurich Santander ofrece $7.790.

Asimismo, algunas campañas incluyen aportes solidarios, como el caso de Bomberos – Southbridge, que contempla una donación mínima de $1.000.

Tendencia a la baja, pero con brechas relevantes

Aunque los precios han comenzado a moderarse tras el ajuste inicial derivado de la Ley Jacinta, la dispersión tarifaria sigue siendo significativa. Esto confirma que el mercado del SOAP continúa altamente competitivo y sensible a promociones, alianzas comerciales y medios de pago.

Para los consumidores, el mensaje es claro: cotizar puede generar ahorros relevantes, especialmente en un seguro obligatorio donde la cobertura es estándar por ley y la principal variable diferenciadora es el precio.

Cuadro comparativo de precios (Automóviles particulares)

Ordenado de menor a mayor valor

Orden	Compañía / Canal	Precio ($)
1	Mutual de Seguros de Chile	5.400
2	TENPO – BCI Seguros	6.990
3	Cencosud – Southbridge	6.990
4	Bomberos – Southbridge*	7.990
5	Fundación Las Rosas – Southbridge	7.990
6	Banco Santander – Zurich Santander	7.790
7	Copeuch – BCI Seguros	8.390
8	Comparaonline – Southbridge	8.590
9	Banco Itaú – Zenit	8.590
10	Consorcio	8.690
11	HDI	8.990
12	Zurich	8.990
13	BancoEstado – HDI	8.990
14	Machbank – BCI Seguros	8.990
15	BCI Seguros	9.280
16	Zenit	9.580
17	Falabella – SURA	9.990
18	Mapfre	13.990

*Bomberos – Southbridge considera una donación mínima de $1.000 adicional.

Conclusión

El mercado del SOAP 2026 muestra una clara competencia por precio, con una diferencia cercana a los $9.000 entre extremos. En un contexto de mayores exigencias regulatorias tras la Ley Jacinta, las aseguradoras han comenzado a ajustar tarifas, pero las estrategias comerciales generan una dispersión relevante.

Para los automovilistas, la recomendación es clara: comparar opciones puede representar un ahorro significativo en un seguro cuya cobertura es obligatoria y homogénea por normativa.