FARO XXI reúne en Chile a los líderes del seguro latinoamericano para pasar del diagnóstico a la acción

Cerca de 20 CEOs y máximos decisores del ecosistema asegurador se reunieron en Santiago para definir una hoja de ruta regional orientada a enfrentar las brechas estructurales de la industria y convertirlas en iniciativas concretas.

La industria aseguradora latinoamericana enfrenta desafíos que trascienden las fronteras y las capacidades individuales de cada compañía. Baja penetración, productos complejos, altos costos de distribución, procesos de indemnización con fricciones, escasez de talento especializado y sistemas tecnológicos fragmentados forman parte de un diagnóstico ampliamente conocido.

La pregunta que comienza a ganar fuerza es otra: ¿cómo pasar del diagnóstico a la acción?

Con ese objetivo, el pasado 13 de agosto se realizó en Santiago de Chile FARO XXI, un encuentro privado y a puertas cerradas que reunió a cerca de 20 líderes con capacidad de decisión de aseguradoras, reaseguradoras, insurtechs, asociaciones de seguros, compañías de asistencia, intermediarios y otros actores estratégicos del ecosistema.

Impulsado inicialmente por la Alianza Insurtech Panamericana (AIP) y Boston Consulting Group (BCG), con el apoyo del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) como aliado estratégico y de Shift Technology e IKE Asistencia como sponsors, FARO XXI busca construir una agenda de transformación que pueda trascender a las organizaciones individuales y generar impacto en toda la región.

De los Faros Locales a una agenda regional

El encuentro de Santiago fue la primera instancia regional de un proceso que comenzó en junio con cuatro encuentros preparatorios —los denominados Faros Locales— realizados en Chile, México, Colombia y Argentina.

En esas reuniones participaron más de 100 referentes pertenecientes a más de 80 organizaciones. El trabajo permitió identificar brechas comunes, validar ámbitos de transformación y priorizar los denominados Objetivos de Desarrollo del Seguro y la Insurtech (ODSI).

De este proceso surgió una primera cartera de 16 iniciativas con potencial de implementación local y regional, que posteriormente fueron analizadas y priorizadas en la instancia de convergencia realizada en Santiago.

La particularidad de FARO XXI está precisamente en su metodología. No se trata de un congreso ni de un espacio orientado a escuchar exposiciones, sino de una mesa de trabajo entre pares, sin escenario y a puertas cerradas, donde el objetivo es que quienes tienen capacidad de decisión contribuyan directamente a definir qué cambios pueden realizarse y cómo llevarlos adelante.

Cinco grandes frentes para transformar el seguro

La hoja de ruta construida alrededor de FARO XXI se articula en cinco grandes frentes de transformación:

1. Ampliar las protecciones, buscando reducir la brecha de aseguramiento y facilitar el acceso a productos para segmentos actualmente subasegurados.

2. Mejorar la experiencia del cliente, simplificando productos, procesos y especialmente la interacción en momentos críticos como la ocurrencia de un siniestro.

3. Promover el desarrollo sostenible del sector asegurador, incorporando desafíos como la resiliencia climática y la educación financiera.

4. Construir una cadena de valor de primer nivel, fortaleciendo la colaboración entre aseguradoras, intermediarios, proveedores tecnológicos, asistencias y otros actores.

5. Fortalecer la prevención y gestión de riesgos, incorporando nuevas herramientas y modelos de colaboración frente a riesgos cada vez más complejos.

Dentro de estos ámbitos se analizaron iniciativas que van desde un sandbox regulatorio para microseguros hasta herramientas regionales vinculadas con longevidad, mecanismos para simplificar las pólizas, un formulario único de siniestros y un marco sectorial de pronto pago.

También forman parte de la agenda la educación financiera, la resiliencia frente al cambio climático, la gestión del riesgo cibernético, la formación de talento, la cooperación antifraude y una agenda latinoamericana de Open Finance y Open Insurance.

La inteligencia artificial también cambia las reglas

La transformación tecnológica ocupa un lugar relevante dentro de esta discusión. Durante el encuentro se abordó particularmente el impacto de la inteligencia artificial agéntica, considerada una nueva frontera competitiva para la industria.

La discusión plantea un cambio respecto de la primera etapa de digitalización del seguro. Ya no se trata únicamente de automatizar procesos o incorporar herramientas de inteligencia artificial, sino de analizar cómo agentes capaces de ejecutar tareas de manera autónoma pueden modificar procesos completos de suscripción, atención, distribución, gestión de siniestros y prevención del fraude.

Esto introduce, al mismo tiempo, nuevas oportunidades y riesgos. La industria deberá avanzar en la adopción tecnológica sin perder de vista aspectos como la gobernanza, la regulación, la seguridad de los datos y la confianza de los clientes.

En este contexto, la colaboración entre compañías puede adquirir especial relevancia. La tecnología puede ser un habilitador de la transformación, pero difícilmente resolverá por sí sola problemas estructurales que requieren coordinación sectorial.

Competir y colaborar al mismo tiempo

Uno de los elementos más significativos de FARO XXI es precisamente la búsqueda de espacios de colaboración entre actores que habitualmente compiten en el mercado.

La premisa es que determinados desafíos —como aumentar la penetración del seguro, desarrollar nuevos productos, combatir el fraude, generar talento especializado o avanzar hacia estándares comunes— pueden requerir soluciones colectivas.

“Hemos logrado construir un foro como ningún otro gracias al espíritu de colaboración de más de 100 líderes y expertos del sector asegurador”, destacó Juan Camilo González, CEO de Figuro, AIP Expert y co-líder del movimiento FARO XXI. A su juicio, los participantes aportaron su experiencia sin detenerse en si eran competidores o en cuál era su rol dentro de las organizaciones, con el objetivo de construir soluciones colectivas que puedan comenzar a ejecutarse en los próximos meses y generar un impacto medible.

Esta lógica también está detrás de la definición de FARO XXI como un movimiento de transformación regional, más que como una iniciativa puntual.

Hugues Bertin, presidente de la Alianza Insurtech Panamericana, resumió esta visión señalando que FARO XXI busca dejar atrás el diagnóstico conocido para pasar a la acción y construir colectivamente una verdadera fuerza de transformación para América Latina.

Del decálogo a la implementación

La jornada en Santiago culminó con una plenaria destinada a ordenar prioridades y definir los próximos pasos. Uno de sus resultados fue el trabajo sobre un decálogo de iniciativas prioritarias, identificando qué acciones pueden movilizar al ecosistema, bajo qué condiciones y con qué participación de los diferentes actores.

El siguiente paso será consolidar los resultados de los Faros Locales y de la convergencia regional en el Libro Blanco FARO XXI, documento que recogerá la hoja de ruta, sus prioridades y los compromisos necesarios para avanzar hacia su implementación.

El desafío será precisamente evitar que el documento termine convertido en un nuevo diagnóstico de la industria. La propuesta de FARO XXI apunta a que las iniciativas tengan responsables, seguimiento y resultados medibles.

Para ello, el proceso contempla instancias periódicas de seguimiento, apoyo experto para aquellas iniciativas que asuman liderazgo y nuevos encuentros destinados a medir avances y ampliar progresivamente su alcance regional.

Xavier Genis, líder de la práctica de seguros de BCG en la región, destacó el compromiso de la consultora con el objetivo de ayudar al sector a “pasar del diagnóstico a la acción”, contribuyendo así a mejorar la protección y el bienestar de la sociedad.

Una industria que necesita construir su futuro

FARO XXI surge en un momento particularmente relevante para el seguro latinoamericano. La región mantiene una importante brecha de protección mientras, simultáneamente, las expectativas de los consumidores cambian, los riesgos se vuelven más complejos y la tecnología acelera la transformación de los modelos de negocio.

Frente a este escenario, la principal innovación de la iniciativa no parece estar solamente en las propuestas que se discuten, sino en la forma de construirlas.

La industria aseguradora ha generado durante años numerosos diagnósticos sobre sus principales problemas. El desafío ahora es conseguir que aseguradoras, reaseguradores, intermediarios, insurtechs, proveedores de servicios, asociaciones y reguladores puedan encontrar espacios donde esos diagnósticos se transformen en acciones coordinadas.

Ese es, finalmente, el propósito de FARO XXI: dejar de preguntarse cómo será el futuro del seguro y comenzar a construirlo colectivamente.