La inteligencia artificial desborda al seguro: el creciente “vacío de protección” que preocupa a la industria

La rápida adopción de inteligencia artificial en el mundo corporativo está generando un fenómeno inquietante: la innovación avanza a un ritmo muy superior a la capacidad del mercado asegurador para comprender, modelar y cubrir sus riesgos. Así lo advierte el informe “Smart systems, blind spots: rethinking insurance for the AI era” de Gallagher Re, que identifica la aparición de un preocupante “vacío de protección” frente a los riesgos propios de la IA.

El análisis, también destacado por el ecosistema de innovación de INESE, pone el foco en una realidad cada vez más evidente: las empresas están integrando sistemas inteligentes en procesos críticos —desde la atención de clientes hasta la toma de decisiones automatizadas— sin que exista aún un marco asegurador capaz de acompañar esa transformación.

Riesgos que no encajan en el modelo tradicional

Uno de los principales desafíos es que los riesgos asociados a la inteligencia artificial no se ajustan a las categorías clásicas sobre las que históricamente se ha construido el seguro.

A diferencia de un ciberataque, un error profesional o un defecto de producto, los incidentes vinculados a la IA pueden originarse en el propio funcionamiento del sistema, sin intervención humana directa. Entre los casos más relevantes destacan:

• Respuestas incorrectas o “alucinaciones” presentadas como hechos

• Decisiones automatizadas erróneas

• Sesgos o conductas discriminatorias

• Datos de entrenamiento defectuosos o contaminados

Estos eventos pueden derivar en demandas, sanciones regulatorias o daños reputacionales, pero su clasificación resulta difusa, lo que complica su asegurabilidad.

Una brecha de cobertura en expansión

El informe advierte que este desajuste está generando una brecha de protección creciente. Las pólizas actuales —como responsabilidad civil, ciberseguros o errores y omisiones— fueron diseñadas para riesgos más acotados y predecibles.

Sin embargo, la inteligencia artificial introduce características completamente nuevas: autonomía, aprendizaje continuo y comportamientos emergentes. Como resultado, muchas exposiciones quedan:

• Parcialmente cubiertas

• Sujetos a ambigüedades contractuales

• O directamente excluidas

Esto deja a las empresas en una zona de incertidumbre respecto a si realmente están transfiriendo el riesgo o simplemente asumiéndolo sin saberlo.

De riesgos individuales a amenazas sistémicas

Más allá de los riesgos puntuales, la IA también plantea un desafío de escala. Su integración transversal en múltiples industrias está generando interdependencias que pueden amplificar fallos.

Un error en un modelo puede replicarse en distintos procesos, compañías o incluso sectores completos. En industrias como la aseguradora, donde la IA ya impacta en áreas como suscripción, pricing y gestión de siniestros, este efecto puede tener consecuencias relevantes.

A esto se suma la opacidad de muchos modelos avanzados, lo que dificulta entender cómo se tomó una decisión. Esta falta de trazabilidad complica tanto la gestión del riesgo como la resolución de eventuales reclamaciones.

Repensar el seguro para la era de la IA

Frente a este escenario, Gallagher Re plantea la necesidad de rediseñar los marcos de aseguramiento. No se trata solo de ajustar coberturas existentes, sino de construir un enfoque completamente nuevo.

Entre las líneas de acción destacan:

• Reconocer explícitamente los riesgos propios de la IA

• Desarrollar coberturas más flexibles y adaptativas

• Integrar capacidades técnicas en la evaluación del riesgo

• Incorporar modelos dinámicos que evolucionen junto con la tecnología

El desafío es profundo: asegurar riesgos menos predecibles, más interconectados y en constante cambio.

Una oportunidad estratégica para la industria

Pese a la complejidad, el escenario también abre una oportunidad significativa. La aparición de estos “puntos ciegos” crea espacio para el desarrollo de nuevos productos y soluciones aseguradoras.

Tal como plantea INESE, el avance de la inteligencia artificial obliga al sector a pasar de un enfoque reactivo a uno proactivo, donde la comprensión de la tecnología se vuelve una ventaja competitiva clave.

El nuevo mapa del riesgo

La inteligencia artificial no solo está transformando los modelos de negocio, sino también los fundamentos del riesgo asegurador. La capacidad de anticipar, entender y cubrir estas nuevas exposiciones definirá a los líderes del sector en los próximos años.

En un entorno donde los sistemas inteligentes evolucionan más rápido que las pólizas que deberían protegerlos, el mayor riesgo no es la tecnología en sí, sino no estar preparados para sus consecuencias.