HDI Seguros incorpora agentes de inteligencia artificial en Brasil y reduce hasta 85% los tiempos de desarrollo de productos

Tras completar en menos de nueve meses la migración de una cartera de Vida proveniente de Sompo, con más de 11 millones de registros y primas acumuladas superiores a US$93 millones, la aseguradora brasileña e insureMO avanzan hacia una nueva etapa de automatización. La IA intervendrá directamente en la ingeniería de productos, desde la interpretación de requisitos hasta las pruebas y documentación, bajo supervisión humana.

La inteligencia artificial comienza a ingresar en una de las áreas más complejas y menos visibles de la operación aseguradora: la ingeniería y configuración de productos. HDI Seguros e insureMO anunciaron una nueva fase de su alianza tecnológica, que contempla la incorporación de agentes de IA generativa para acelerar el diseño, desarrollo y puesta en producción de nuevos seguros.

La iniciativa se apoya en los resultados de un proceso de modernización tecnológica de gran escala. En menos de nueve meses, HDI integró en la plataforma insureMO la cartera de seguros de Vida adquirida a Sompo, incorporándola a una arquitectura que ya operaba como sistema central de Vida de la compañía desde 2023.

El proyecto permitió lanzar 19 productos comerciales de Vida y Affinity y migrar más de 11 millones de registros, entre pólizas, endosos, siniestros y facturas. La cartera integrada acumula más de R$500 millones en primas —equivalentes a aproximadamente US$93,5 millones— y genera alrededor de R$30 millones mensuales. Para 2027, las empresas proyectan que el volumen de primas alcance los R$1.000 millones, unos US$187 millones.

La IA llega al corazón de la fábrica de seguros

La principal novedad no está en utilizar inteligencia artificial para atender consultas, clasificar solicitudes o automatizar tareas administrativas. El proyecto apunta directamente al proceso de ingeniería de productos, una etapa que tradicionalmente demanda semanas de trabajo especializado y múltiples intervenciones técnicas.

A partir de requisitos expresados en lenguaje natural, los agentes de IA pueden estructurar especificaciones, generar las API necesarias, construir pantallas de cotización y emisión, ejecutar pruebas integrales de los flujos y documentar los resultados.

Según las compañías, esta metodología ha permitido reducir aproximadamente un 85% los tiempos de desarrollo y configuración de nuevos productos.

“A partir de requisitos descritos en lenguaje natural, los agentes de IA estructuran las especificaciones, generan las API necesarias, crean las pantallas de cotización y emisión, realizan pruebas del flujo de principio a fin y documentan el proceso. Los agentes de IA no reemplazan al especialista de producto. Lo liberan de semanas de trabajo mecánico de configuración y le devuelven tiempo para las tareas que realmente requieren criterio profesional: definir el riesgo y el precio”, explicó Rafael Rodrigues, General Manager de insureMO para Latinoamérica.

La diferencia es relevante para el negocio asegurador. La velocidad con que una compañía puede diseñar, configurar y lanzar un producto incide directamente en su capacidad para responder a nuevas necesidades de los clientes, aprovechar oportunidades comerciales y desarrollar soluciones para canales de distribución específicos.

En mercados donde la competencia exige una renovación constante de la oferta, reducir los tiempos de lanzamiento puede convertirse en una ventaja competitiva.

Supervisión humana y control de los cambios

Uno de los aspectos centrales del proyecto es la gobernanza del uso de inteligencia artificial. HDI e insureMO establecieron un modelo de supervisión humana permanente, conocido como Human-in-the-Loop, que impide que los agentes realicen modificaciones autónomas en el entorno productivo.

Por defecto, la IA trabaja en modo de simulación y requiere aprobación humana explícita antes de introducir y ejecutar cambios. Las operaciones son reversibles y los productos vigentes no se sobrescriben, con el propósito de mantener la trazabilidad y reducir los riesgos operacionales.

Vanesa Bustamante, vicepresidenta de Tecnología del Grupo HDI, destacó que la migración de la cartera de Vida y la integración de nuevas operaciones demostraron que es posible modernizar la arquitectura tecnológica de una aseguradora de gran tamaño sin interrumpir el servicio a clientes y socios.

La ejecutiva agregó que la incorporación de agentes de IA permitirá reducir el tiempo entre la concepción de un producto y su lanzamiento, manteniendo mecanismos de gobernanza y supervisión humana.

Las API como infraestructura para la inteligencia artificial

La automatización se sustenta en la arquitectura abierta de insureMO, que dispone de más de 2.500 API atómicas, documentadas y estandarizadas. Esta estructura permite que los agentes de IA interactúen con los distintos componentes de la plataforma sin depender de la rigidez de los sistemas heredados tradicionales.

La compañía señala que actualmente cuenta con más de 50 habilidades de inteligencia artificial orientadas a tareas de ingeniería, entre ellas configuración de productos, creación de API, auditoría de registros y pruebas de funcionamiento.

La arquitectura es un elemento decisivo. Para que los agentes puedan ejecutar tareas concretas y no limitarse a generar recomendaciones o fragmentos de código, necesitan acceder de manera estructurada a los sistemas, operar bajo permisos definidos y dejar registro de sus acciones.

“Estamos muy contentos con los resultados de este proyecto. La pregunta ya no es si las aseguradoras van a utilizar IA, sino cuántos de sus proyectos piloto llegaron realmente a producción. Sin una capa subyacente de API con una gobernanza adecuada, la IA en seguros sigue siendo solo una demostración”, afirmó Rodrigues.

Una transformación que va más allá de la atención al cliente

El anuncio de HDI e insureMO refleja una evolución en la aplicación de inteligencia artificial al negocio asegurador. Hasta ahora, buena parte de las iniciativas visibles se ha concentrado en chatbots, atención al cliente, análisis documental y automatización de procesos de siniestros. La ingeniería de productos representa un paso adicional: utilizar agentes capaces de intervenir en procesos técnicos que determinan cómo se construye y opera una póliza.

El potencial impacto es significativo. Una reducción de hasta 85% en los tiempos de configuración podría facilitar la personalización de coberturas, acelerar la adaptación de productos a distintos canales y reducir el esfuerzo necesario para integrar nuevas carteras, como ocurrió con la adquisición de Sompo.

Sin embargo, la velocidad no elimina la necesidad de controles técnicos y actuariales. La definición de coberturas, exclusiones, condiciones de suscripción, tarifas y reservas continúa requiriendo decisiones profesionales y validaciones que no pueden quedar entregadas exclusivamente a un sistema automatizado.

Para la industria, el caso plantea una cuestión estratégica: la inteligencia artificial no solo puede hacer más eficiente la operación de una aseguradora, sino también modificar la velocidad a la que esta es capaz de diseñar y llevar al mercado su oferta comercial.

La experiencia de HDI en Brasil muestra que esa transición comienza a pasar de los proyectos piloto a operaciones productivas. El siguiente desafío será demostrar que la aceleración tecnológica puede traducirse también en mejores productos, mayor eficiencia y resultados técnicos sostenibles.