La industria aseguradora ante un mundo más riesgoso: Swiss Re advierte sobre los nuevos desafíos globales

El incremento de los desastres naturales, la inflación persistente y los rápidos avances tecnológicos están redefiniendo el mapa de riesgos al que se enfrenta la industria aseguradora global. Así lo destacó Eduardo Garduño, presidente de Reaseguro para la Región Andina y Chile en Swiss Re, en una reciente entrevista con Valora Analitik, donde abordó los principales retos que enfrenta el sector y el papel del reaseguro en un entorno cada vez más incierto.

Un mercado presionado por la siniestralidad catastrófica

Según Garduño, los desastres naturales han alcanzado niveles récord. Solo en 2024, las pérdidas aseguradas por catástrofes naturales oscilaron entre US$138.000 y US$170.000 millones, y para 2025 se proyectan cerca de US$145.000 millones.

“Estamos viendo un aumento de frecuencia y severidad en daños catastróficos. Los peligros secundarios, como las inundaciones y los incendios, están creciendo con fuerza. Además, el calor extremo se ha convertido en una de las tendencias de riesgo más preocupantes, causando cerca de 500.000 muertes a nivel global”, explicó.

El directivo enfatizó que la misión de Swiss Re es ayudar a las sociedades a ser más resilientes frente a estos eventos, fortaleciendo la cobertura de riesgos y fomentando una cultura de prevención.

Baja penetración de seguros en América Latina

A pesar de la mayor conciencia sobre los riesgos, la región latinoamericana sigue mostrando una baja penetración aseguradora, inferior al 3,5% del PIB. Garduño advirtió que, si se excluyen los seguros obligatorios, la participación de los seguros voluntarios es aún menor, lo que deja a gran parte de la población expuesta ante eventos inesperados.

“Tenemos que avanzar en educación financiera, inclusión y cooperación entre compañías, gobiernos y reguladores. Solo así podremos aumentar la protección financiera y la resiliencia social”, subrayó.

Tecnología e inteligencia artificial: una revolución en curso

La transformación tecnológica también está cambiando el panorama del reaseguro. Swiss Re ha desarrollado herramientas basadas en analítica avanzada y modelos de inteligencia artificial que permiten predecir con mayor precisión los riesgos y automatizar procesos clave.

Uno de los ejemplos más destacados es Magnum, un modelo de suscripción automática basado en algoritmos de decisión, que ya se está implementando en países de la región andina y América Latina.Sin embargo, Garduño advirtió que la IA también implica nuevos riesgos:

“La automatización debe gestionarse con cuidado, sobre todo en decisiones médicas o de responsabilidad civil. La tecnología es una herramienta poderosa, pero requiere gobernanza y supervisión.”

Nuevas soluciones y tendencias de protección

De cara al futuro, el ejecutivo anticipó una mayor expansión del mercado asegurador latinoamericano, impulsada por la digitalización, la bancarización y el desarrollo de productos innovadores, como los seguros paramétricos, que ofrecen pagos automáticos ante eventos previamente definidos.

“Las necesidades de protección siguen aumentando. El desafío es ofrecer soluciones adecuadas y asequibles, especialmente fuera de las grandes ciudades”, afirmó Garduño.

Una llamada a la resiliencia colectiva

El mensaje de Swiss Re es claro: el mundo se ha vuelto más riesgoso y la industria aseguradora debe evolucionar a la misma velocidad. La adaptación implica fortalecer la cooperación público-privada, invertir en tecnología, mejorar la educación financiera y expandir el acceso a coberturas en todos los niveles socioeconómicos.

En palabras de Garduño,

“Ninguna compañía está pensando en salir del mercado. Todas están motivadas a seguir creciendo y a proteger mejor a las personas. Hacer el mundo más resiliente es, hoy más que nunca, nuestra misión compartida.”