Zywave: la inteligencia artificial podría generar más de US$100.000 millones anuales en la distribución de seguros

El informe "The Broker of the Future" estima que ese valor se alcanzaría en un plazo de cinco a siete años y que los corredores nativos en IA ya se acercan a ingresos de US$1 millón por empleado, más de cinco veces el promedio de una agencia tradicional.

La inteligencia artificial dejó de ser una promesa lejana para la distribución de seguros. Corredores y aseguradoras enfrentan una doble presión: la necesidad de ganar productividad y la salida de profesionales con experiencia, en un negocio que todavía depende en gran parte de procesos manuales.

En ese contexto, la empresa tecnológica estadounidense Zywave publicó el informe "The Broker of the Future", centrado en el mercado de Estados Unidos, cuyos resultados difundió Reinsurance News el 9 de noviembre.

Más de US$100.000 millones en cinco a siete años

Según el estudio, la inteligencia artificial podría generar más de US$100.000 millones de valor anual para aseguradoras y corredores en un horizonte de cinco a siete años. La cifra corresponde a una estimación de Zywave y no a un resultado observado.

El informe desagrega ese valor en cuatro áreas. La automatización del trabajo administrativo aportaría entre US$30.000 y US$40.000 millones; la mejora en evaluación de riesgos, selección de cartera y detección de fraude, entre US$20.000 y US$30.000 millones; los nuevos productos para cubrir riesgos emergentes ligados a la IA, entre US$15.000 y US$20.000 millones, y el uso de datos en tiempo real para una suscripción continua, entre US$10.000 y US$20.000 millones.

Del orden de US$175.000 a casi US$1 millón por empleado

El dato que más llama la atención es la productividad. Según Zywave, una agencia convencional genera alrededor de US$175.000 de ingresos por empleado, mientras que las corredoras nativas en IA se acercan a US$1 millón. Es decir, una diferencia de más de cinco veces, según un cálculo propio a partir de esas cifras.

A esa brecha se suma un factor demográfico. Con base en estimaciones de la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos, el informe señala que unos 400.000 profesionales de seguros se habrán jubilado entre 2021 y fines de 2026, lo que agrava la escasez de talento.

Ni reemplazo total ni inmovilismo

Frente a la pregunta de si la IA reemplazará a los corredores, el CEO de Zywave, Martin Simoncic, respondió que no, pero advirtió que eso está "far from permission to stand still" (lejos de ser un permiso para quedarse quieto). Eric Rentsch, director de producto de la empresa, recomendó a los intermediarios ordenar primero sus propios datos antes de incorporar herramientas de IA.

La advertencia apunta a una debilidad habitual en la intermediación: la información de clientes, pólizas y siniestros suele estar repartida en sistemas distintos, lo que limita el rendimiento de cualquier herramienta de análisis automatizado. Sin datos ordenados, la promesa de eficiencia corre el riesgo de quedarse en el papel.

Una discusión que llega a Santiago

El debate no es exclusivo de Estados Unidos. En España, el Termómetro de Ciberseguridad de ICEA mostró que más de la mitad de las aseguradoras ya usa IA generativa en producción. En Chile, el Foro de Riesgos 2026 de Marsh, previsto para el 11 de noviembre en Santiago con unos 500 ejecutivos, incluirá la participación de Ashley Julmis, responsable global de IA, Datos y Digital de Marsh Risk, según informó El Mostrador.

Para los corredores chilenos y latinoamericanos, las cifras de Zywave no son directamente extrapolables, porque provienen de un mercado de otra escala y estructura. Sin embargo, la lógica de fondo sí lo es: la ventaja competitiva se moverá hacia quienes combinen asesoría experta con procesos automatizados y datos de calidad.

La conclusión es clara: la IA no elimina el rol del corredor, pero sí redefine su productividad y su propuesta de valor. En un negocio basado en la confianza, la tecnología será decisiva solo si ayuda a cumplir mejor y más rápido la promesa hecha al cliente.