El seguro de decesos: una oportunidad creciente en una sociedad que envejece

En un contexto marcado por el envejecimiento acelerado de la población y el aumento sostenido de los costos asociados al final de la vida, el seguro de decesos —también conocido como seguro funerario— comienza a posicionarse como un producto con alto potencial de desarrollo, especialmente en mercados donde su penetración aún es baja, como Chile.

Un producto simple, pero de alto valor social

El seguro de decesos es una póliza diseñada para cubrir los gastos y gestiones derivados del fallecimiento de una persona. Su propuesta de valor no solo radica en financiar servicios como el funeral, la cremación o el traslado, sino también en encargarse de los trámites administrativos y brindar acompañamiento a las familias en momentos de alta carga emocional .

En la práctica, este tipo de seguro actúa como un servicio integral: libera a los familiares de decisiones complejas, evita desembolsos inmediatos y permite enfrentar el duelo sin presiones económicas ni operativas.

El impacto del envejecimiento poblacional

A nivel global, el envejecimiento demográfico se ha transformado en uno de los principales motores de crecimiento de este mercado. A medida que aumenta la proporción de personas mayores, también crece la necesidad de planificación financiera para el final de la vida.

De hecho, el mercado global de seguros de decesos proyecta un crecimiento sostenido, pasando de aproximadamente USD 16.500 millones en 2024 a USD 27.500 millones hacia 2032, con una tasa anual cercana al 6,2% . Este crecimiento está directamente vinculado a factores como:

• Mayor esperanza de vida

• Incremento en los costos funerarios

• Mayor conciencia sobre la planificación anticipada

Asimismo, el envejecimiento no solo impulsa la demanda, sino que también redefine el producto, incorporando coberturas adicionales, servicios en vida y soluciones digitales que mejoran la experiencia del cliente .

El caso internacional: alta penetración y estabilidad

En países como España, el seguro de decesos es uno de los productos más consolidados del mercado asegurador, con niveles de penetración cercanos al 50% de la población y más de 22 millones de asegurados .

Este nivel de adopción responde a varios factores:

• Tradición cultural de previsión familiar

• Bajo costo relativo de las primas

• Alta percepción de valor en momentos críticos

• Estabilidad del producto, incluso en contextos económicos adversos

Además, se trata de un ramo que ha demostrado resiliencia y crecimiento constante, lo que lo convierte en una fuente relevante de ingresos para las aseguradoras.

Chile: baja penetración, alto potencial

En contraste, el mercado chileno presenta una realidad muy distinta. Actualmente, menos del 5% de los hogares cuenta con un seguro de decesos, lo que evidencia una baja cultura previsional en esta materia .

Sin embargo, esta baja penetración no debe interpretarse como una debilidad estructural, sino como una oportunidad latente. Chile comparte tendencias clave con los mercados más desarrollados:

• Envejecimiento acelerado de la población

• Aumento del costo de servicios funerarios

• Cambios en la estructura familiar

• Mayor interés por soluciones de protección financiera

A medida que estos factores se intensifiquen, es esperable que la demanda por este tipo de seguros aumente de manera significativa.

Desafíos y oportunidades para la industria

El desarrollo del seguro de decesos en Chile dependerá de la capacidad de la industria para abordar ciertos desafíos clave:

• Educación financiera: romper la barrera cultural que evita hablar sobre la muerte

• Innovación en productos: diseñar coberturas flexibles, accesibles y adaptadas a distintos segmentos

• Digitalización: facilitar la contratación y gestión del seguro

• Propuesta de valor ampliada: incorporar servicios en vida, como asistencia legal o planificación

Al mismo tiempo, la oportunidad es clara: se trata de un producto con demanda estructural, alta recurrencia y un fuerte componente emocional, lo que lo convierte en un seguro con gran potencial de masificación.

Oportunidad de mercado

En una sociedad que envejece rápidamente, el seguro de decesos deja de ser un producto accesorio para convertirse en una herramienta clave de planificación financiera y apoyo familiar. La experiencia internacional demuestra que, cuando existe conciencia y oferta adecuada, su adopción puede ser masiva.

Chile aún está en una etapa incipiente, pero las condiciones están dadas para que este seguro evolucione desde un nicho poco explorado hacia un pilar relevante dentro del mercado asegurador. El desafío no es si crecerá, sino qué actores serán capaces de liderar ese crecimiento.