VeriSmart: cuando la información de los seguros de vida y complementarios de salud se transforma en conocimiento para decidir

Veritas VAS da un nuevo paso en la evolución de su propuesta de valor con VeriSmart, una plataforma tecnológica que busca transformar la información dispersa de los seguros de salud en una visión clara, integrada y ejecutiva para las empresas.

En los seguros colectivos de salud existe una paradoja.

Las empresas manejan una enorme cantidad de información sobre sus programas de seguros, pero disponer de información no significa necesariamente disponer de conocimiento.

Siniestralidad, reembolsos, primas, facturación, estado de pagos, uso del seguro, coberturas y prestaciones son conceptos habituales para quienes administran estos programas. El problema es que, muchas veces, esa información se encuentra distribuida entre distintos archivos, correos electrónicos, reportes y plataformas de las compañías aseguradoras, utilizando formatos y criterios que no siempre permiten construir una visión integral.

Para las áreas de Recursos Humanos, Personas, Finanzas y para quienes tienen la responsabilidad de administrar los beneficios de los trabajadores, esto puede convertir el análisis del seguro en un proceso lento y complejo.

Es precisamente en este espacio donde surge VeriSmart, la nueva plataforma tecnológica desarrollada por Veritas VAS.

De los datos a las decisiones

VeriSmart busca resolver un problema que parece sencillo, pero que tiene importantes implicancias para la gestión: transformar información técnica y dispersa en información comprensible para tomar decisiones.

La plataforma permite a los usuarios autorizados acceder a indicadores, gráficos y reportes sobre el comportamiento de sus programas de seguros colectivos, tanto a nivel consolidado como por cobertura.

La información, proporcionada periódicamente por las compañías aseguradoras, es organizada bajo criterios comunes para facilitar su análisis y permitir una mirada integrada del programa.

Así, en lugar de revisar múltiples archivos y reportes para intentar reconstruir lo que está ocurriendo, el responsable del programa puede acceder a una visión consolidada de su comportamiento.

VeriSmart permite analizar, entre otros aspectos, la siniestralidad, uso del seguro, composición de los reembolsos, coberturas, facturación y estados de pagos, además de comparar distintos períodos y coberturas como Salud, Dental, Catastrófico y Vida.

La plataforma no pretende reemplazar los portales de las aseguradoras ni realizar directamente operaciones como reembolsos, denuncias de siniestros o pagos.

Su objetivo es diferente: entregar una capa de información y análisis que permita comprender mejor el comportamiento del programa de seguros.

El seguro colectivo como beneficio que requiere seguimiento.

Los seguros colectivos representan un beneficio relevante para los trabajadores y, al mismo tiempo, un costo importante para las empresas. Por ello, su gestión no debería limitarse a contratar una póliza y esperar a la renovación.Un programa de seguros necesita ser monitoreado durante toda su vigencia.

¿Cómo está evolucionando la siniestralidad?, ¿Qué coberturas están siendo más utilizadas?, ¿Cómo se relacionan las primas pagadas con los reembolsos?, ¿Existen cambios relevantes en el comportamiento de los asegurados?, ¿Qué prestaciones explican la evolución del gasto?, ¿Está cambiando la composición del uso?

Son preguntas que requieren información y capacidad de análisis.

Y cuanto más complejo es el programa —por número de trabajadores, cargas, coberturas, o evolución de la siniestralidad— más difícil puede resultar responderlas utilizando únicamente reportes tradicionales.

Una visión común para distintas compañías y coberturas

Uno de los elementos interesantes de VeriSmart es que busca presentar bajo criterios comunes información proveniente de diferentes compañías aseguradoras.

Esto resulta particularmente relevante en programas colectivos donde pueden coexistir distintas coberturas y proveedores.

La posibilidad de comparar períodos y analizar bajo una misma lógica Salud, Dental, Catastrófico y Vida permite construir una visión más transversal del programa.

No se trata simplemente de acumular información.

El valor está en poder compararla.

Porque un dato aislado dice poco. Una tendencia puede decir mucho más.

La evolución de la siniestralidad, la relación entre primas y reembolsos, los cambios en el uso, o el comportamiento de determinadas coberturas pueden entregar señales relevantes para anticipar problemas y preparar decisiones.

Tecnología al servicio de la asesoría

VeriSmart también refleja una transformación en el rol que puede desempeñar un corredor de seguros.

Tradicionalmente, buena parte del valor de un corredor se ha concentrado en su conocimiento del mercado, capacidad de negociación, diseño de programas y acompañamiento al cliente.

La tecnología permite agregar una nueva dimensión: la capacidad de convertir los datos del propio programa en conocimiento para asesorar mejor.

En el caso de Veritas VAS, VeriSmart nace precisamente desde esa perspectiva.

Antes de convertirse en una plataforma digital, la necesidad de analizar esta información ya existía y se abordaba mediante estudios, consolidación de antecedentes y elaboración de reportes ejecutivos.

La plataforma representa la evolución natural de ese trabajo.

En lugar de elaborar cada análisis de manera manual, la información puede organizarse, visualizarse y consultarse de manera estructurada.

Esto no significa reemplazar al asesor.

Por el contrario, permite que el asesor pueda dedicar más tiempo a interpretar la información y menos a recopilarla.

La tecnología procesa los datos; la asesoría les da significado.

Preparar mejor las renovaciones

Uno de los momentos en que esta capacidad de análisis adquiere especial importancia es la renovación del programa.

Una renovación no debería ser simplemente una negociación de precio.

Para negociar adecuadamente es necesario entender qué ocurrió durante el período anterior.

Una mayor siniestralidad puede tener explicaciones muy diferentes. Una variación en los reembolsos puede estar asociada a cambios en el uso, composición de los asegurados o prestaciones. Una cobertura puede estar siendo utilizada mucho más que otra.

Contar con información histórica, comparable y estructurada permite llegar a la renovación con una posición diferente.

Ya no se trata solamente de preguntar cuánto costará el seguro el próximo período, sino de entender por qué debería costar eso y qué alternativas existen.

En este sentido, una herramienta como VeriSmart puede contribuir a que la conversación entre empresa, corredor y aseguradora sea más informada y objetiva.

Una herramienta para Recursos Humanos, Finanzas y Personas

Aunque el seguro suele estar asociado a la gestión de beneficios, sus implicancias atraviesan distintas áreas de la empresa.

Para Recursos Humanos y Personas, representa un beneficio relevante para los trabajadores y sus familias.

Para Finanzas, significa un costo que debe ser presupuestado y controlado.

Para quienes administran los beneficios, implica comprender cómo se está utilizando y qué problemas pueden estar apareciendo.

VeriSmart busca entregar una herramienta común para esas distintas necesidades.

Los reportes ejecutivos y los indicadores permiten disponer de una visión más sencilla de un programa que, por naturaleza, puede ser técnicamente complejo.

Y existe también un beneficio indirecto para los trabajadores: una mejor comprensión de cómo se utilizan las coberturas y de cuáles son los beneficios disponibles puede contribuir a una mejor orientación al momento de utilizar el seguro.

La tecnología detrás de VeriSmart

VeriSmart fue desarrollada como una plataforma digital propia de Veritas VAS, utilizando tecnologías cloud y herramientas ampliamente empleadas en la industria tecnológica.

La solución está alojada e Amazon Web Services (AWS), mientras que la autenticación de usuarios utiliza Google Firebase y la información de negocio se gestiona centralizadamente mediante MongoDB.

Sin embargo, más allá de las tecnologías específicas utilizadas, lo relevante es el enfoque con que fue construida la plataforma: velocidad de desarrollo, estabilidad y capacidad de evolucionar junto con las necesidades del negocio y de sus clientes.

La seguridad de la información constituye, naturalmente, un elemento central.

El acceso está restringido a usuarios autorizados mediante credenciales. Las comunicaciones utilizan HTTPS, las sesiones tienen tiempos de expiración acotados y existen controles de acceso a nivel de base de datos. Además, las operaciones de escritura pasan por validaciones en los servidores y se realizan auditorías internas periódicas para identificar y corregir eventuales brechas.

En una herramienta que trabaja con información relacionada con programas de beneficios, la seguridad no es un atributo adicional: es parte esencial de la propuesta de valor.

Nace desde la experiencia del corredor

Quizás uno de los aspectos más interesantes de VeriSmart es su origen.

No nació simplemente como un proyecto tecnológico que buscaba desarrollar una herramienta para el mercado asegurador.

Nació de una necesidad concreta detectada por Veritas VAS durante años de asesoramiento de programas de seguros colectivos.

La experiencia mostró que existía información, pero que muchas veces esa información necesitaba ser consolidada, ordenada y analizada para transformarse en una fuente útil para el análisis.

De allí surgió primero la elaboración de estudios y reportes ejecutivos y posteriormente la idea de convertir ese proceso en una plataforma digital.

Es una evolución que refleja un cambio más amplio en la industria aseguradora: el corredor deja progresivamente de ser solamente un intermediario entre cliente y compañía y comienza a convertirse también en un proveedor de información, análisis y conocimiento.

Lo que viene: de mirar el pasado a anticipar el futuro

La primera etapa de VeriSmart está enfocada en visualizar y comprender lo que está ocurriendo con los programas de seguros.

Pero su potencial futuro está en utilizar esa información para algo todavía más relevante: anticipar.

La incorporación progresiva de mayor automatización, nuevas integraciones, análisis de tendencias y herramientas para evaluar diferentes escenarios puede permitir que la plataforma evolucione desde una herramienta descriptiva hacia una herramienta cada vez más predictiva.

Y ahí aparece una oportunidad especialmente interesante.

Porque el verdadero valor de los datos no está solamente en saber qué ocurrió.

Está en entender por qué ocurrió, qué está cambiando y qué podría ocurrir después.

El corredor del futuro será también una empresa de datos

La industria aseguradora está viviendo una transformación tecnológica que no afecta solamente a las compañías de seguros.

También está cambiando el papel de los corredores.

La intermediación seguirá siendo importante, pero cada vez tendrá mayor valor aquella asesoría que sea capaz de combinar conocimiento técnico, experiencia comercial y capacidad analítica.

VeriSmart representa, en ese sentido, un paso en esa dirección.

No pretende sustituir a las compañías aseguradoras, ni reemplazar los canales existentes.

Busca ocupar un espacio diferente: convertir la información que generan los seguros colectivos en una fuente de análisis para quienes deben tomar decisiones.

Porque en un mercado donde cada vez existe más información, la ventaja competitiva no necesariamente estará en tener más datos.

Estará en saber qué hacer con ellos.

Y ese es precisamente el desafío que VeriSmart busca abordar: que la información de los seguros de vida y colectivos de salud deje de estar dispersa en archivos y reportes y se convierta en conocimiento útil para gestionar mejor los beneficios, preparar las renovaciones y tomar decisiones con mayor fundamento.

En definitiva, pasar de información dispersa a conocimiento útil para decidir.